Ngân hàng nam á thanh lý thu hồi nợ xấu

9 tháng đầu năm nay đã không ít nhà băng xóa được gần hết các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC trước đó. Điển hình tại Nam A Bank, Tổng mệnh giá trái phiếu VAMC chỉ còn 7%.

Tích cực thu hồi nợ xấu

Quả thực, trong 9 tháng đầu năm nay đã không ít nhà băng xóa được gần hết các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC trước đó. Điển hình tại Nam A Bank, trong 9 tháng đầu năm 2018, thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về đẩy mạnh cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu, bằng nhiều biện pháp quyết liệt, trong 9 tháng đầu năm 2018, NamABank đã thu hồi hầu hết các khoản nợ đã bán cho Cty VAMC. Do vậy, các khoản nợ đã bán cho Cty VAMC đã giảm mạnh. Tổng mệnh giá trái phiếu VAMC tại NamABank chỉ còn 7% so với đầu năm.

Tương tự, Vietcombank, VIB… cũng là các nhà băng đã xóa sạch nợ bán cho VAMC trước đó, đưa tỷ lệ nợ xấu về lần lượt 1,18% và 2,5% trên tổng dư nợ tính đến cuối tháng 9/2018.

Cũng từ việc đẩy mạnh xử lý và thu hồi được lượng lớn nợ xấu, kết thúc 9 tháng đầu năm 2018, Nam A Bank đã ghi nhận kết quả hoạt động kinh doanh ấn tượng. Cụ thể, tính đến 30/09/2018, tổng tài sản Ngân hàng đạt 66.447 tỷ đồng tăng 21,9% so với cuối năm 2017 và đạt 101% kế hoạch cả năm; Huy động tăng 12.135 tỷ đồng so với đầu năm đạt 98% so với kế hoạch. Đáng chú ý, chỉ mới kết thúc 3 quý đầu năm, Nam A Bank đã đạt mức lợi nhuận trước thuế 460 tỷ đồng. Chất lượng tín dụng được kiểm soát tốt với tỷ lệ nợ xấu thấp so với quy định và thấp hơn nhiều so với mặt bằng các nhà băng hiện nay.

Nâng cao năng lực tài chính, tăng thanh khoản cổ phiếu

Không chỉ đẩy mạnh xử lý được nợ xấu trong 9 tháng đầu năm nay và đạt mức lợi nhuận khả quan mà các ngân hàng còn từng bước nâng cao năng lực tài chính. Vừa qua Nam A Bank phát hành cổ phiếu để trả cổ tức tỷ lệ 11%, tổng số tiền tăng vốn là 332 tỷ đồng.

Có thể nói, với các nhà băng quy mô vừa và nhỏ, việc nỗ lực làm sạch bảng cân đối kế toán, tăng năng lực tài chính và đưa cổ phiếu lên sàn… là những việc làm cần thiết khi hệ thống tài chính-ngân hàng đang dần tiến tới áp chuẩn Basel II.

Trong đó, với những nhà băng đã được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phê duyệt đề án tự tái cơ cấu bằng nội lực đang ngày một “thay da đổi thịt”. Nam A Bank là một trong số ít tổ chức tín dụng đầu tiên được NHNN tin tưởng phê duyệt đề án tái cơ cấu Giai đoạn II (2018-2020). Bên cạnh đó, Nam A Bank cũng đã được chỉ định trực tiếp tham gia tái cấu trúc 3 Quỹ tín dụng nhân dân tại Đồng Nai và cũng là một trong 3 ngân hàng thương mại cổ phần được giao trọng trách này.

Nhằm đón đầu xu hướng cách mạng công nghệ 4.0, năm 2018, Nam A Bank tập trung phát triển dịch vụ “Nam A Bank Banking – All in one” (dự kiến triển khai tháng 12/2018). Qua đó cho thấy, Nam A Bank ngày càng thay đổi về mọi mặt, cả nội lực bằng việc tự tái cấu trúc và tăng trưởng bền vững.

Nền tảng cho mọi thành công của Nam A Bank sau 26 năm hoạt động chính là sức mạnh nội tại với đội ngũ CBNV vững về chuyên môn, mạnh về nghiệp vụ, đặc biệt là luôn lấy khách hàng làm gốc, chăm sóc mọi giao dịch bằng thái độ tận tâm nhất. Đây là điểm mạnh mà Nam A Bank tự hào trong suốt 26 năm qua, là yếu tố giúp Ngân hàng luôn nhận được sự tin yêu của khách hàng, minh chứng cho phương châm hoạt động “Ngân hàng đẹp - Dịch vụ tốt” mà Nam A Bank luôn hướng đến.

Đầu năm Kỷ Hợi 2019, các nhà băng ồ ạt công bố con số lợi nhuận đạt được trong năm rồi tăng trưởng khá mạnh. Một phần nhờ kiểm soát được nợxấu, thu hồi nợ để hoàn nhập dự phòng rủi ro vào lợi nhuận.

Đạt lợi nhuận kỷ lục

Một số ngân hàng đạt mục tiêu lợi nhuận năm qua như: Techcombank, VCB… Bên cạnh đó, TPBank, VIB, Sacombank cũng nằm trong câu lạc bộ nghìn tỷ đồng.

Không chỉ với các nhà băng quy mô mới đạt con số lợi nhuận “khủng” năm qua mà ngay cả ngân hàng vừa và nhỏ, lợi nhuận thu về cũng đạt mức tăng trưởng tích cực trong 2018, thậm chỉ gấp đôi so với chỉ đưa ra ban đầu. VietBank đạt 400 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế năm qua; Kienlongbank đặt hơn 300 tỷ đồng trước thuế; ABBank đạt 924 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế năm rồi. Đặc biệt, tại Nam A Bank đến hết năm 2018, tổng tài sản đạt 75.096 tỷ đồng; tăng 20.602 tỷ đồng tăng 37,8% so với năm 2017, đạt 114% kế hoạch. Huy động thị trường 1 đạt 56.860 tỷ đồng; tăng 15.022 tỷ đồng (+35,9%) so với năm 2017, đạt 103% kế hoạch. Dư nợ cho vay thị trường 1 đạt 50.815 tỷ đồng; tăng 14.469 tỷ đồng (+39,8%) so với năm 2017, đạt 121% kế hoạch. Là ngân hàng được NHNN cho phép tăng room cao nhất trong hệ thống đến 40%. Đáng chú ý, lợi nhuận đạt 740 tỷ, đạt 231% kế hoạch.

Lần đầu tiên sau 26 năm hoạt động, Nam A Bank đạt mức lợi nhuận 231% kế hoạch, nhiều chỉ số vượt xa kế hoạch đề ra.

Những tháng cuối năm 2018, Nam A Bank được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chấp thuận mở rộng mạng lưới bao gồm 5 Chi nhánh và 30 Phòng giao dịch. Theo đó, ngày 1/11 khai trương PGD Phan Rang, 3/12 khai trương PGD Bảo Lộc. Đầu năm 2019 khai trương PGD Thanh Thủy (20/2), PGD Đoan Hùng (21/2)... Đáng chú ý, vào những ngày cuối năm cũ, Nam A Bank đã chính thức ký tài trợ vốn với Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu (GCPF) triển khai tín dụng xanh hướng tới các dự án sử dụng năng lượng tái tạo như mặt trời, gió, nước và tiết kiệm điện năng hoặc giảm thiểu khí thải CO2 là 20% với số tiền giải ngân 10 triệu USD…

Sở dĩ lợi nhuận tăng mạnh năm qua theo Nam A Bank, ngoài hoạt động cho vay, phí dịch vụ… thì nguồn thu từ xử lý nợ xấu đã đóng góp không nhỏ cho ngân hàng với số lượng trái phiếu VAMC còn lại không nhiề. Nam A Bank cho biết, sẽ sớm xử lý thu hồi nợ xấu, đồng thời đẩy mạnh trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro tín dụng.

Hiện tại trái phiếu VAMC mà Nam A Bank đang nắm giữ chỉ còn 178 tỷ đồng so với mức đầu năm nay nhà băng này có đến trái 2.588,8 tỷ đồng trái phiếu VAMC.

Nhờ nỗ lực tất toán trái phiếu VAMC

Số liệu vừa công bố của Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia cho thấy, giá trị xử lý nợ xấu năm 2018 tăng khoảng 30% so với năm 2017. Cơ quan này dẫn báo cáo từ các tổ chức tín dụng cho thấy tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ so với cuối năm 2017, ở mức 2,4% (năm 2017: 2,5%). Dự phòng rủi ro tín dụng 2018 tăng khoảng 30,1% so với cuối năm 2017. Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng so với nợ xấu báo cáo cải thiện lên mức 78,2% (năm 2017: 65,4%), nhưng không bao gồm nợ xấu đã bán cho VAMC.

Tính đến nay, cả hệ thống chỉ mới có 5 nhà băng tất toán xong trái phiếu VAMC gồm: VCB, VIB, Techcombank, MB, ACB. Các ngân hàng còn lại đang nỗ lực xử lý và hứa hẹn sẽ tất xong trái phiếu VAMC trong năm 2019 như: OCB, VPBank, Nam A Bank, Eximbank… Quả thực, chỉ tính riêng trong 9 tháng đầu năm qua, đã không ít nhà băng xóa được gần hết các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC trước đó. Điển hình tại Nam A Bank, trong 9 tháng đầu năm 2018, thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc NHNN về đẩy mạnh cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu, bằng nhiều biện pháp quyết liệt.

Các ngân hàng đã nỗ lực mua lại các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC trước đó để xử lý, thu hồi. Bởi trách nhiệm xử lý, thu hồi nợ vẫn luôn thuộc về ngân hàng. Chỉ riêng trong 9 tháng đầu năm 2018, Nam A Bank đã thu hồi được 2.469,3 tỷ đồng nợ gốc lãi của các khoản nợ đã bán cho VAMC; thực hiện thanh lý trái phiếu VAMC với tổng mệnh giá là 2.410,4 tỷ đồng. Do vậy, các khoản nợ đã bán cho của Nam A Bank VAMC đã giảm mạnh và khả năng tất toán hết năm nay. Tổng mệnh giá trái phiếu VAMC tại Nam A Bank chỉ còn 7% so với đầu năm. Ngân hàng đã thu hồi 2.410 tỷ đồng trái phiếu VAMC, tương ứng giảm 93% so với đầu năm.

Cũng trong năm qua, Nam  A Bank là 1 trong 3 NHTMCP được NHNN chỉ định trực tiếp tham gia tái cấu trúc 3 Quỹ tín dụng nhân dân tại Đồng Nai. Đồng thời, Nam A Bank đã tăng vốn điều lệ từ 3.021 tỷ đồng lên 3.353 tỷ đồng năm 2018. Có thể thấy, Nam  A Bank là một trong số ít tổ chức tín dụng đầu tiên được NHNN tin tưởng phê duyệt đề án tái cơ cấu giai đoạn II (2018-2020) và đang đi đúng hướng. Ngân hàng được cơ quan xếp hạng tín dụng quốc tế (Moody’s) xếp hạng B2.

Nam  A Bank là một trong số ít tổ chức tín dụng đầu tiên được NHNN tin tưởng phê duyệt đề án tái cơ cấu giai đoạn II (2018-2020), đồng thời, được Moody’s xếp hạng B2.

Mặc dù vậy, trong năm qua bên cạnh những nhà băng đã gặt hái thành công bên cạnh đó không ít ngân hàng vẫn phải trích lập dự phòng rủi ro cao. Lãnh đạo các ngân hàng cho hay, mặc dù lợi nhuận năm rồi đạt được ở mức tương đối khá hơn so với những năm trước, nhưng phải dành một phần để trích dự phòng rủi ro theo quy định cũng như đảm bảo an toàn trong hoạt động của mình. Khoản dự phòng rủi ro này được xem là của để dành, nếu trong năm tới xử lý được nợ xấu sẽ hoàn nhập vào lợi nhuận. Trên thực tế, việc xử lý nợ xấu của ngành ngân hàng đã phần nào được tháo gỡ kể từ khi có Nghị quyết 42, song chưa thể đẩy nhanh như kỳ vọng. Do đó, cách tốt nhất xử lý nợ xấu là ngân hàng phải trích dự phòng.

Tuy vậy, các ngân hàng vẫn lạc quan về triển vọng kinh doanh năm 2019. Theo kết quả điều tra mới nhất của Vụ Dự báo thống kê (NHNN), TCTD đang tỏ ra lạc quan hơn về hoạt động kinh doanh trong năm 2019. Dự báo trong năm 2019, 77,6% TCTD kỳ vọng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng tăng so với năm 2018, trong đó nhu cầu vay vốn được đa số các TCTD kỳ vọng tăng mạnh.

Trên cơ sở các yếu tố khách quan và chủ quan, 86% TCTD đánh giá tình hình kinh doanh của đơn vị mình được cải thiện hơn trong 2018 so với cuối năm 2017 và dự báo năm 2019; khoảng 88% TCTD kỳ vọng tình hình kinh doanh tiếp tục cải thiện hơn so với năm 2018, trong đó có khoảng 35% TCTD dự báo tình hình kinh doanh sẽ cải thiện nhiều. Dự báo về tốc độ trưởng tín dụng năm 2019, các TCTD kỳ vọng dư nợ tín dụng của toàn hệ thống ngân hàng tăng trưởng bình quân 15,27%, trong đó tín dụng VND luôn được kỳ vọng tăng trưởng nhanh hơn tín dụng ngoại tệ.