Bài tập cho vay tiêu dùng trả góp năm 2024

Vay tiêu dùng tín chấp là một hình thức của vay tiêu dùng. Khác với vay thế chấp yêu cầu tài sản đảm bảo và hồ sơ chứng minh phức tạp, vay tín chấp được ưu ái hơn nhiều bởi quy trình đơn giản và thời gian duyệt, giải ngân rất nhanh.

Vay tiêu dùng tín chấp là một trong những giải pháp tài chính phổ biến để giải quyết các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Để đáp ứng nhu cầu người dùng, các tổ chức tài chính tạo ra nhiều gói vay khác nhau với mức lãi suất chênh lệch. Vậy, đâu là cách tính lãi suất vay tiêu dùng và nó ảnh hưởng như thế nào đến gói vay mà bạn đang sử dụng. Cùng Home Credit tìm hiểu qua bài viết sau nhé!

Bài viết liên quan:

• Ưu nhược điểm của khoản vay tiêu dùng bạn cần biết
• Các loại cho vay tiêu dùng phổ biến trên thị trường hiện nay
  Cách tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp

1. Hiểu về vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp sở hữu những đặc điểm như:

• Không yêu cầu thế chấp tài sản
• Thời gian vay ngắn hơn nhiều so với vay mua nhà hoặc mua ô tô
• Thủ tục đơn giản hơn so với các hình thức vay khác
• Thời gian duyệt vay và giải ngân nhanh
• Lãi suất thường nhỉnh hơn so với vay có thế chấp tài sản

2. Cách tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp

Như đã đề cập ở đầu bài, cách tính lãi suất vay tiêu dùng là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ trả cho tổ chức tín dụng hàng tháng/hàng quý.

Số tiền trả góp mỗi tháng khác nhau tùy thuộc vào cách tính lãi suất vay

Vậy, đâu là những yếu tố ảnh hưởng đến cách tính lãi suất vay, và công thức tính lãi suất sẽ biến động dựa trên điều kiện nào?

2.1 Các loại lãi suất vay tín chấp

Các tổ chức tài chính thường tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp bằng 2 phương thức:

• Lãi suất cố định hay còn gọi là lãi suất phẳng (tính trên dư nợ ban đầu): số tiền phải thanh toán hàng tháng là cố định, không thay đổi trong suốt thời gian vay. Đa phần các gói vay trả góp sẽ áp dụng cách tính này.
• Lãi suất giảm dần (tính trên dư nợ hiện tại): đối với phương thức tính này, số tiền phải trả hàng tháng/hàng quý của bạn sẽ giảm dần theo thời gian vay. Đa số gói vay của ngân hàng như vay mua nhà, mua ô tô,... sẽ tính lãi suất dựa trên phương thức này.

2.2 Nguyên tắc tính lãi suất vay

Lãi suất vay được tính dựa trên mức độ rủi ro tín dụng của các yếu tố gồm: người vay (hồ sơ tín dụng), thời gian vay và số tiền vay.

Bên cạnh đó, lãi suất vay phải đảm bảo không vượt quá lãi suất tối đa theo quy định của pháp luật: Điều 9 và Điểm e Khoản 1 Điều 10 của Thông tư số 43/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính

2.3 Công thức tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp

Dựa trên 2 phương thức lãi suất cố định và giảm dần, công thức tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp được xác định như sau.

Cách tính lãi suất phẳng khi vay tín chấp

Cách tính lãi suất phẳng

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/số tháng vay

Ví dụ: Bạn vay 50,000,000 VNĐ trong thời hạn 1 năm, lãi suất là 12%/năm.

Theo công thức trên, tiền lãi mỗi tháng của bạn được tính bằng:

Lãi suất hàng tháng = 50,000,000*12%/12 = 500.000 (VNĐ)

Như vậy, tổng số tiền bạn cần trả mỗi tháng = 50,000,000/12 + 500,000 = 4,666,667 (VNĐ)

Cách tính lãi suất giảm dần

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng

Ví dụ: Vẫn với khoản vay 50,000,000 VNĐ như trên, thời gian vay vẫn là 1 năm, lãi suất vẫn là 12%/năm. Khi tính theo lãi suất giảm dần, số tiền bạn phải trả mỗi tháng là:

• Tháng đầu tiên: 50,000,000/12 + 50,000,000*12%/12 = 4,666,667 (VNĐ)
• Tháng thứ 2: 50,000,000/12 + (50,000,000 - 4,666,667)*12%/12 = 4,620,000 (VNĐ)

Thực ra, các cách tính trên đều sẽ cho ra một số tiền tổng như nhau vào cuối kỳ nợ. Tuy nhiên, khi tư vấn vay, để khách hàng dễ hiểu, nhân viên tư vấn thường sẽ chọn giải thích phương thức tính dựa trên lãi suất cố định.

3. Vay tiêu dùng tín chấp tại Home Credit

Home Credit cung cấp đa dạng dịch vụ cho vay tiêu dùng theo nhu cầu khách hàng:

• Cho vay mua đồ gia dụng: Người vay có thể dùng khoản vay để mua các đồ điện tử, đồ gia dụng lớn như tủ lạnh, máy giặt...
• Cho vay mua điện thoại, đồ điện tử: Phục vụ nhu cầu mua các thiết bị điện tử như điện thoại, máy tính bảng, laptop...
• Cho vay trả góp thẻ tín dụng: Người dùng có thể dùng thẻ tín dụng Home Credit thanh toán mua sắm rồi trả dần theo thời hạn hợp đồng.

Mức lãi suất vay tiêu dùng tín chấp tại Home Credit thường dao động chỉ từ 0.65% mỗi tháng đối với sản phẩm vay tiền mặt và chỉ từ 0% đối với gói vay trả góp, tùy thuộc vào mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng và thời gian vay.

Còn gì bằng khi lãi suất ưu đãi, cùng hạn mức vay lên đến 200 triệu. Đăng ký vay ngay!

Bài viết chỉ có giá trị tham khảo. Nếu có nhu cầu tư vấn thêm về các sản phẩm vay tiêu dùng, bạn vui lòng liên hệ với Home Credit qua hotline 1900 633 633.

---

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước.