100 công ty cho vay hàng đầu tại sba 2022 năm 2022

Cũng giống như hàng triệu doanh nghiệp nhỏ trên khắp nước Mỹ, công ty Highmark TechSystems của bà Debbie Parrott - chuyên cung cấp dịch vụ thiết kế, trưng bày sản phẩm cho các buổi triển lãm và các sự kiện khác - vượt qua “bão” COVID-19 nhờ Chương trình Bảo vệ tiền lương (PPP) của Chính phủ Mỹ.

Trong giai đoạn dịch bệnh, công ty của bà Parrott đã nhận được khoản vay gần 1 triệu USD thông qua PPP để có thể trả lương cho nhân viên, trang trải tiền thuê mặt bằng tại thành phố Fort Wayne thuộc bang Indiana, cũng như các khoản chi phí khác.

Bà chia sẻ PPP là “một yếu tố quan trọng giúp chúng tôi trụ vững” trong bối cảnh dịch bệnh hiện nay.

Được đưa ra trong khuôn khổ gói kích thích kinh tế Đạo luật Cứu trợ, hỗ trợ và an ninh kinh tế (CARES) trị giá 2.200 tỷ USD dưới thời cựu Tổng thống Mỹ Donald Trump, PPP là một trong những biện pháp đầu tiên mà Washington triển khai nhằm giải quyết tình trạng thất nghiệp hàng loạt và gián đoạn kinh doanh do dịch bệnh.

PPP hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ như nhà hàng, tiệm bánh, quán cà phê...“sống sót” qua dịch COVID-19, cũng như duy trì việc làm cho hàng chục triệu người lao động thông qua các khoản vay ưu đãi.

Doanh nghiệp nhận hỗ trợ được yêu cầu dùng ít nhất 60% tiền vay trả lương nhân viên, phần còn lại dùng để trả lãi thế chấp, tiền thuê mặt bằng, điện nước, thiết bị bảo vệ cá nhân hoặc một số chi phí kinh doanh khác.

[Các doanh nghiệp Mỹ đối mặt với giám sát chặt chẽ hơn khi tham gia PPP]

Trong gần 15 tháng dịch COVID-19 hoành hành, Chính phủ Mỹ đã 4 lần cấp kinh phí cho PPP. Trong đó, lần 1 là 349 tỷ USD trong khuôn khổ gói CARES được ban hành tháng 3/2020; lần 2 là 320 tỷ được bổ sung vào tháng 4/2020; lần 3 là 284 tỷ trong gói cứu trợ 868 tỷ USD được thông qua vào tháng 12 năm ngoái; và gần đây nhất là 7,25 tỷ USD trong gói kích thích “Kế hoạch giải cứu nước Mỹ” trị giá 1.900 tỷ được tân Tổng thống Joe Biden ban hành vào tháng 3 năm nay.

Theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA), tính đến ngày 23/5, cơ quan này đã phê duyệt 11,6 triệu khoản vay PPP với tổng giá trị 798 tỷ USD cho 8,5 triệu công ty nhỏ và các tổ chức phi lợi nhuận để vượt qua cuộc khủng hoảng kinh tế.

Từ đầu năm đến nay, 96% khoản vay PPP đều dành cho các doanh nghiệp nhỏ dưới 20 nhân viên. Lãnh đạo SBA Isabel Guzman cho biết đã được nghe rất nhiều câu chuyện từ các chủ doanh nghiệp nhỏ trên khắp nước Mỹ về cách mà PPP giúp họ duy trì hoạt động và trả lương nhân viên, cũng như mang lại hy vọng cho họ.

Có thể nói, PPP không chỉ là chiếc “phao cứu sinh” cho doanh nghiệp nhỏ tại Mỹ mà còn bảo vệ hàng chục triệu việc làm cho người lao động Mỹ. Theo ước tính của các nhà khoa học thuộc Viện Công nghệ Massachussette hồi tháng 7/2020, PPP giúp nền kinh tế Mỹ tạo thêm khoảng 2,3 triệu việc làm trong tuần đầu tiên của tháng 6/2020.

Một nghiên cứu do Giáo sư tài chính Michael Faulkender thuộc Đại học Maryland thực hiện hồi tháng 12/2020 cho thấy PPP đã cứu được 18,6 triệu việc làm của Mỹ.

Giám đốc Liên đoàn doanh nghiệp độc lập bang Iowa Matt Everson đánh giá PPP cùng chương trình hỗ trợ tài chính cho người dân thực sự đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phục hồi của nền kinh tế đầu tàu thế giới.

Đó là những lợi ích nhìn từ góc độ vĩ mô, còn đối với từng doanh nghiệp cụ thể, hiệu quả của PPP được đánh giá là còn khiêm tốn. Một báo cáo của Ngân hàng JPMorgan Chase cho thấy các khoản vay theo PPP trung bình chỉ có thể bù đắp khoản chi của các doanh nghiệp nhỏ trong vòng 3,8 tuần.

Đối với các doanh nghiệp bán lẻ, đối tượng bị thiệt hại nặng nề nhất do dịch, số tiền này chỉ giúp họ tồn tại trong 2,1 tuần. Đối với các doanh nghiệp không sử dụng nhân công, thuê nhiều mặt bằng hay phải tích trữ lượng hàng lớn như nhà hàng, khoản vay này chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong số tiền họ cần để tồn tại.

Bên cạnh đó, việc triển khai PPP cũng tồn tại nhiều “kẽ hở.” Theo quy định trong 2 đợt triển khai PPP đầu tiên hồi năm ngoái, trong số những đối tượng được hưởng khoản vay ưu đãi có doanh nghiệp với quy mô dưới 500 nhân viên và các doanh nghiệp lớn trong ngành dịch vụ lưu trú và cung cấp thực phẩm.

Điều này đã tạo ra lỗ hổng lớn về mặt pháp lý khi nhiều doanh nghiệp đại chúng có thể nhận được hàng triệu USD tiền hỗ trợ thông qua các chi nhánh hay công ty con với số nhân viên dưới 500 người.

Một khảo sát của Morgan Stanley công bố hồi tháng 4/2020 cho thấy trên thực tế, Chính phủ Mỹ đã phân bổ ít nhất 243,4 triệu USD trong tổng số 349 tỷ USD của PPP đợt 1 cho các công ty đại chúng.

Một số công ty lớn có giá trị vốn hóa trên 100 triệu USD đã nhận tiền từ PPP có thể kể đến là DMC Global (giá trị vốn hóa 405 triệu USD), Wave Life Sciences (286 triệu USD), Fiesta Restaurant Group (189 triệu USD).

Điều này lý giải vì sao ngay khi nhậm chức, Tổng thống Biden đã điều chỉnh quy định về đối tượng nhận PPP, theo đó chỉ cho phép các công ty có ít hơn 20 nhân viên đăng ký hỗ trợ thông qua chương trình này nhằm đảm bảo dòng tiền đến tay doanh nghiệp nhỏ mà không rơi vào túi các “ông lớn.”

Hành vi gian lận để trục lợi cũng xảy ra khi một số cá nhân phóng đại chi phí kinh doanh hòng nhận số tiền hỗ trợ lớn hơn thiệt hại thực tế. Tháng 3 vừa qua, Bộ Tư pháp Mỹ cho biết các nhà điều tra liên bang đã buộc tội 474 cá nhân người Mỹ có hành vi gian lận, đánh cắp khoảng 569 triệu USD tiền trợ cấp COVID-19.

Trong số các đối tượng này có 120 người bị truy tố vì gian lận trong khuôn khổ PPP. Cá biệt, ở bang Texas, một người đàn ông đã tìm cách gian lận 24,8 triệu USD từ PPP bằng cách mượn danh tính 11 công ty để đăng ký 15 khoản vay khác nhau. Người này sau đó chi hơn 17 triệu USD mua căn hộ, xe sang và đồ trang sức.

Ngoài ra, sự phụ thuộc của PPP vào các thể chế tài chính có thể gây bất lợi cho những người không có mối quan hệ thân thiết với các ngân hàng, chẳng hạn như các doanh nghiệp rất nhỏ và chủ sở hữu là những người thuộc cộng đồng thiểu số.

Mặc dù tồn tại một số lỗ hổng, nhưng không thể phủ nhận PPP đã cung cấp những khoản hỗ trợ tài chính cần thiết nhất, giúp nhiều doanh nghiệp nhỏ ở Mỹ tồn tại và cân bằng các khoản chi khi doanh thu giảm.

Do đó, việc Chính phủ Mỹ quyết định dừng chương trình PPP vào ngày 1/6 do kinh phí cạn kiệt đặt ra những thách thức mới cho khoảng 30 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Mỹ, vốn chiếm 99,7% trong tổng số doanh nghiệp trên khắp cả nước.

Theo giới chuyên gia, các doanh nghiệp nhỏ vẫn cần thêm sự hỗ trợ tài chính và các bang cần trích nguồn kinh phí từ khoản ngân sách được chính quyền liên bang tài trợ trong gói 1.900 tỷ USD để hỗ trợ nhóm doanh nghiệp này./.

Nhận tiền vào đúng thời điểm là rất quan trọng đối với nhiều doanh nghiệp đang phát triển. Cho dù bạn chỉ mới bắt đầu, đột nhập vào các thị trường mới, phát triển sản phẩm hoặc mở rộng lực lượng lao động của bạn, khoản vay kinh doanh hoặc tài trợ có thể cung cấp vốn bạn cần.

Một lựa chọn tốt là chọn khoản vay được hỗ trợ bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA). SBA là một cơ quan chính phủ Hoa Kỳ dành riêng để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và một trong những cách chính họ làm điều này là bằng cách đảm bảo các khoản vay từ các nhà cho vay SBA.

Nhưng, làm thế nào để bạn chọn người cho vay được SBA phê duyệt phù hợp cho doanh nghiệp của bạn? Chúng tôi ở đây để giúp đỡ. Chúng tôi đã nghiên cứu một số người cho vay kinh doanh nhỏ tốt nhất để bạn có thể tìm thấy một người hoàn hảo cho nhu cầu kinh doanh của mình. Chúng tôi sẽ bắt đầu bằng cách khám phá một số yêu cầu chung để thực hiện một khoản vay SBA, sau đó đào sâu vào các dịch vụ cụ thể từ những người cho vay được SBA phê duyệt.

Hãy để vào đó.

Làm thế nào những người cho vay được SBA phê duyệt quyết định cho phép doanh nghiệp của bạn vay tiền

Nhu cầu cho các khoản vay SBA là cao và những người cho vay được phê duyệt có các tiêu chí nghiêm ngặt để cho vay tiền. Mặc dù các yêu cầu cụ thể khác nhau một chút giữa những người cho vay SBA, nhưng đây là một số lĩnh vực phổ biến mà họ tìm kiếm.

Điểm tín dụng cá nhân hoặc kinh doanh cao

Điểm tín dụng của bạn cho thấy bạn sẽ đáng tin cậy như thế nào khi trả một khoản vay dựa trên lịch sử vay và trả nợ trước đây của bạn. Người cho vay SBA đang tìm kiếm các doanh nghiệp có điểm tín dụng cao thể hiện rủi ro thấp khi mặc định thanh toán cho vay. & NBSP;

Nếu bạn có số và hồ sơ Dun & Bradstreet, thì người cho vay có thể sử dụng điều đó để xác định điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Mặt khác, họ có khả năng sử dụng điểm tín dụng cá nhân của chủ sở hữu hoặc người sáng lập.

Dòng tiền mạnh và báo cáo tài chính

Doanh nghiệp của bạn phải có đủ dòng tiền miễn phí để thoải mái thực hiện các khoản thanh toán cho vay. Người cho vay SBA sẽ xem xét kỹ các báo cáo dòng tiền, lãi và lỗ, bảng cân đối và các báo cáo tài chính khác.

Hiển thị quản lý tài chính mạnh mẽ, cùng với số lượng nợ hiện tại thấp, sẽ cải thiện cơ hội chấp nhận khoản vay của bạn.

Tài sản cá nhân hoặc doanh nghiệp cho tài sản thế chấp

Một cách mà người cho vay SBA làm giảm rủi ro mặc định là yêu cầu tài sản thế chấp của bạn từ bạn hoặc doanh nghiệp của bạn. Bằng cách đó, nếu doanh nghiệp của bạn không thực hiện các khoản hoàn trả và mặc định cho khoản vay, người cho vay sẽ thu giữ và bán tài sản để thu lại khoản lỗ của họ.

Tài sản thế chấp có thể có nhiều biểu mẫu - tài khoản ngân hàng, tài sản, hàng tồn kho hoặc các tài sản khác và tài sản thế chấp bạn có thể cung cấp tốt hơn, cơ hội được chấp nhận của bạn càng lớn. & NBSP;

Kinh doanh trưởng thành với một hồ sơ theo dõi đã được chứng minh

Những người cho vay được SBA phê duyệt thích cho vay các doanh nghiệp có hồ sơ theo dõi tốt-cho dù đó là thời gian kinh doanh, trước đây trả lại các khoản vay hay lịch sử các lựa chọn và tăng trưởng tài chính tốt. Thông thường, những người cho vay sẽ muốn thấy rằng bạn đã kinh doanh ít nhất hai năm và càng lâu thì càng tốt.

Làm cách nào để chọn một người cho vay SBA?

SBA cung cấp một danh sách 100 người cho vay hàng đầu của mình, theo thứ tự giảm dần của tổng giá trị trong các khoản vay mà họ đã phê duyệt. Chúng tôi đã xem xét 10 người cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất trong danh sách đó và chúng tôi đã chia sẻ những phát hiện của chúng tôi dưới đây. Hãy xem, và quyết định xem cái nào là tốt nhất cho nhu cầu của bạn.

Khoản vay SBA dễ nhận nhất là gì?

Yêu cầu thực hiện khác nhau giữa những người cho vay. Chúng tôi đã liệt kê một số tiêu chí phổ biến nhất ở trên và chúng tôi đã đi sâu vào chi tiết hơn trong đánh giá của chúng tôi về từng người cho vay dưới đây. Chúng tôi khuyên bạn nên xem xét các trang web của họ một cách chi tiết và nói chuyện với các chuyên gia cho vay của họ để tìm hiểu xem doanh nghiệp của bạn có đủ điều kiện cho khoản vay SBA không.

Nguồn

10 người cho vay được SBA phê duyệt hàng đầu

Tại đây, sự phân chia của chúng tôi về 10 người cho vay hàng đầu theo giá trị số tiền được cho vay của SBA. Nhiều người cho vay SBA cung cấp các loại khoản vay được phê duyệt khác nhau. Trong sự cố của chúng tôi, chúng tôi chủ yếu tập trung vào các khoản vay SBA 7 (A) phổ biến nhất, nhưng các loại cho vay khác có thể có sẵn.

Chúng tôi cũng lưu ý rằng các điều khoản trả nợ 25 năm được đề cập chủ yếu chỉ có sẵn cho các khoản vay bất động sản. Các khoản vay SBA cho các mục đích khác thường phải nhanh chóng hơn nhiều. Truy cập trang web của họ để biết thêm thông tin. & NBSP;

10 người cho vay được SBA phê duyệt là một điểm khởi đầu tuyệt vời để tìm kiếm tài chính kinh doanh. Nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay kinh doanh linh hoạt khác, thì chúng tôi khuyên bạn nên cho vay Kabbage. Họ cung cấp vay doanh nghiệp nhanh chóng và đơn giản để tài trợ cho sự phát triển của bạn.

Ai là người cho vay lớn nhất cho các doanh nghiệp nhỏ?

Tôi có thể sử dụng những ngân hàng nào cho SBA?

Capital One có phải là người cho vay ưa thích SBA không?

Làm cách nào để chọn một người cho vay SBA?