So sánh phí quản lý tài khoản các ngân hàng năm 2024

Dịch vụ tài chính ngân hàng trong nước đang ngày càng phát triển và tạo điều kiện cho người dân dễ dàng giao dịch hơn trước. Số lượng và khối lượng giao dịch trên các kênh số vì vậy mà tăng rất mạnh trong thời gian qua.

Giao dịch ngày càng nhiều, người dùng càng cần phải nắm rõ các loại phí mà mình đang chịu khi sử dụng ngân hàng để quản lý tài chính tốt hơn, dịch vụ nào ít sử dụng thì có thể yêu cầu ngân hàng hủy bỏ, hoặc ngân hàng thu phí dịch vụ quá cao thì có thể cân nhắc chuyển sang ngân hàng có mức phí ưu đãi hơn.

Những loại phí cơ bản hiện nay có thể kể đến phí duy trì tài khoản, phí SMS Banking, phí chuyển tiền, rút tiền,… Ngoài ra còn có một số loại phí khác như phí làm thẻ, phí mở tài khoản, phí đóng tài khoản, phí in sao kê,…

Mỗi ngân hàng sẽ có biểu phí dịch vụ riêng tạo nên sự phân hóa khá lớn không nhỏ thị trường. Có ngân hàng sẽ thu phí cao, nhưng cũng có ngân hàng miễn phí một số dịch vụ, hoặc thậm chí là miễn phí “tất tần tật”.

Biểu phí SMS của các ngân hàng hiện tại (mang tính chất tham khảo, có thể được cập nhật).

Đối với thông báo biến động số dư qua SMS, đa số ngân hàng vẫn duy trì thu phí do còn phụ thuộc việc chi trả cho phía nhà mạng viễn thông. Đây cũng là dịch vụ có mức chênh lệch phí cao nhất, có nơi lên đến trên 70.000 đồng/tháng, phổ biến thì là 11.000-15.000 đồng/tháng. Một số ngân hàng có phí SMS thấp có thể kể đến Bản Việt (9.000 đồng và được miễn phí khi sử dụng gói tài khoản thương nhân và payroll)…Tuy nhiên, ngân hàng cũng khuyến khích khách hàng chuyển sang sử dụng thông báo số dư qua ngân hàng số (OTP Alert) để không phải trả phí này.

Trong khi với các dịch vụ trên ngân hàng số như mở thẻ online, chuyển tiền online, duy trì tài khoản thì có rất nhiều ngân hàng miễn phí. Chẳng hạn, đối với phí phát hành thẻ, nhiều nhà băng có thể mở tài khoản online cho khách hàng mà không thu phí, đồng thời giao thẻ về tận nhà khách hàng hoàn toàn miễn phí trong 3-7 ngày làm việc tùy theo khu vực. Có thể kể đến những ngân hàng như TPBank, VPBank, VIB, Techcombank, Bản Việt,…

Một loại dịch vụ khác tuy không phải là dịch vụ cơ bản nhưng lại đang rất được quan tâm thời gian gần đây là mở tài khoản số đẹp. Tùy vào từng ngân hàng, mức độ hiếm của dãy số mà mức phí này có sự khác biệt. Chẳng hạn tại ngân hàng Bản Việt, khách hàng được mở tài khoản số đẹp có thể miễn phí hoặc với mức chỉ 200.000 đồng cho một số trường hợp.

Dịch vụ chuyển tiền là dịch vụ phổ biến hàng đầu hiện nay và hầu như ngân hàng nào cũng đã miễn phí để duy trì sức cạnh tranh trên thị trường. Từ năm 2022, những ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV cũng dừng thu phí đối với dịch vụ này, bên cạnh Techcombank, VIB, VPBank, TPBank, Bản Việt,… đã miễn phí từ trước.

Gói gọn tiện ích trong tay với ngân hàng số Digimi.

Không chỉ miễn phí, một số ngân hàng còn có các chương trình tặng quà, hoàn tiền cho khách hàng. Điển hình như ngân hàng số Digimi của Bản Việt đang triển khai chương trình hoàn tiền cho người dùng dịch vụ thường xuyên.

Theo đó, đối với khách hàng mở mới tài khoản trên Digimi, chỉ cần phát sinh một giao dịch bất kỳ (chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp điện thoại) sẽ được nhận ngay 50.000 đồng vào tài khoản, đồng thời sẽ tiếp tục nhận 150.000 đồng khi mở thêm thẻ ghi nợ Napas trên Digimi và phát sinh giao dịch mua sắm đầu tiên trên thẻ từ 500.000 đồng (trong vòng 30 ngày kể từ ngày mở tài khoản). Ngoài ra, người dùng gửi tiết kiệm trên Digimi sẽ được nhận tiếp 100.000 đồng, và nhận đến 200.000 đồng khi thanh toán hóa đơn vào thứ Năm hàng tuần hoặc được hoàn 1% không giới hạn khi thanh toán vào các ngày khác trong tuần.

Hiện Bản Việt cũng là một trong những ngân hàng miễn phí toàn bộ dịch vụ trên ngân hàng số. Nhà băng này không thu bất kỳ khoản phí nào trên ngân hàng số Digimi. Tất cả các giao dịch, từ chuyển tiền nhanh 24/7 đến phí sử dụng dịch vụ, phí duy trì tài khoản, phí phát hành thẻ, phí thường niên thẻ,… đều là miễn phí.

Hầu như người trưởng thành nào ở thành thị cũng có tài khoản ngân hàng và tỷ lệ người có tài khoản ngân hàng ở khu vực nông thôn cũng tăng rất nhanh. Trong bối cảnh nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến, các loại phí liên quan đến tài khoản thanh toán của ngân hàng là mối quan tâm rất lớn của người dân. Vậy phí tài khoản ở các ngân hàng hiện nay ra sao?

Phí mở/đóng tài khoản: Miễn phí lúc mở nhưng khi đóng có thể phải chịu tới cả trăm ngàn đồng

Số dư tài khoản tiền gửi thanh toán tuy thất thường nhưng có lợi thế là nguồn vốn có chi phí rất thấp nên có thể giúp ngân hàng giảm lãi suất đầu vào, tăng thêm ưu thế cạnh tranh trên thị trường. Do vậy, phí mở loại tài khoản này đang được các nhà băng miễn để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, khi khách hàng không còn nhu cầu sử dụng, chỉ có BIDV, Vietcombank, Agribank, TPBank, HDBank miễn phí đóng tài khoản nhưng kèm theo điều kiện sử dụng trên 1 năm. Mức phí 55.000 VNĐ được áp dụng ở khá nhiều ngân hàng như: VietABank, Nam A Bank, VPBank, VietinBank, SHB, VIB, Eximbank, Techcombank, NCB, SCB, Sacombank, MBBank. Riêng tại HDBank (áp dụng với tài khoản dưới 1 năm sử dụng) và Shinhan Bank mức phí lên tới 110.000 VNĐ.

Bảng phí đóng tài khoản của một số ngân hàng hiện nay

Phí dịch vụ tài khoản: Không giao dịch gì cũng có thể mất tới 33.000 VNĐ/tháng

Không như phí mở/đóng tài khoản chỉ thu duy nhất một lần, phí dịch vụ tài khoản là loại phí mà khách hàng phải nộp định kỳ hàng tháng. Chính vì vậy, việc cân nhắc xem ngân hàng nào đang áp dụng mức phí dịch vụ tài khoản dễ chịu nhất cũng là điều mà khách hàng nên lưu tâm.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều quy định số dư tối thiểu của mỗi tài khoản, thấp nhất là 50.000 VNĐ, một vài nơi lên tới 100.000 – 200.000 VNĐ. Số dư này sẽ được dùng để tính phí quản lý tài khoản dựa theo các dịch vụ khách hàng đã đăng ký. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi không sử dụng dịch vụ hay phát sinh bất kỳ giao dịch nào trong tháng, thì ngân hàng vẫn sẽ tiếp tục tính phí và trừ vào số dư của khách hàng.

Với phí quản lý tài khoản, mỗi ngân hàng khác nhau lại có chính sách tính phí riêng. Bốn "ông lớn" trong ngành bao gồm Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agibank thu phí thấp nhất với chỉ 2.200 VNĐ/tháng. Nhóm các ngân hàng cổ phần tư nhân thu phí dựa trên số dư bình quân hàng tháng hoặc tình trạng hoạt động của tài khoản. Chẳng hạn, nếu duy trì số dư bình quân lớn hơn số dư tối thiểu, khách hàng ở LienVietPostBank, VietABank, Nam A Bank, SHB hay DongA Bank sẽ không bị tính phí. Hay như MBBank, Techcombank, VPBank, VIB miễn phí quản lý với tài khoản có số dư bình quân lớn hơn 2 triệu đồng/tháng. Trong khi đó, chỉ những tài khoản không hoạt động từ 6-12 tháng ở SCB, ABBank, OceanBank, HDBank và BaovietBank mới bị thu phí.

Với dịch vụ thông báo biến động số dư qua tin nhắn SMS, nhìn chung mức phí không quá cao, phổ biến ở mức 8.800 - 11.000 VNĐ/tháng. Kèm theo đó ngân hàng còn cung cấp các tiện ích khác như phát hành thẻ thanh toán nội địa để rút tiền, giao dịch tại cây ATM, giao dịch qua Internet hay Mobile,... Tất cả các loại hình dịch vụ này đều có thể bị thu phí duy trì, tuỳ chính sách của từng ngân hàng.

Theo ước tính, với mỗi khách hàng sử dụng dịch vụ tài khoản của ngân hàng thì mức phí quản lý tài khoản và phí SMS banking trung bình là 11.000 VNĐ, như vậy định kỳ hàng tháng phải chi trả 22.000 đồng kể cả khi không phát sinh giao dịch gì, nếu sử dụng thêm dịch vụ Mobile banking, chi phí có thể lên tới hơn 33.000 VNĐ/tháng. Ấy là chưa kể việc sử dụng dịch vụ thẻ, mỗi lần chuyển tiền qua internet hay app di động, nộp hay rút tiền từ ATM… đều phát sinh phí.

Bảng phí dịch vụ tài khoản của một số ngân hàng hiện nay (Đvt: VNĐ)

Như vậy, có thể thấy, chủ tài khoản thanh toán đều đặn hàng tháng phải trả những khoản phí dịch vụ cho ngân hàng bất kể có phát sinh giao dịch hay không. Do đó, người dùng cần lựa chọn mở tài khoản tại những ngân hàng phù hợp với điều kiện và nhu cầu sử dụng đồng thời kiểm soát số lượng tài khoản ngân hàng mà mình nắm giữ để có thể hạn chế tối đa các loại phí phát sinh hàng tháng.