Lãi suất tiền vay ngân hàng nào thấp nhất

Trước đó, vào ngày 15/8, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản gửi các tổ chức tín dụng yêu cầu tiếp tục thực hiện giải pháp giảm mặt bằng lãi suất với mức giảm phấn đấu tối thiểu từ 1,5% - 2%/năm nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, người dân phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh.

Theo đó, lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất thuộc về ngân hàng MSB với mức 4,99%/năm trong 3 tháng đầu với các khoản vay có thời hạn trên 24 tháng. Từ tháng thứ 4 trở đi, ngân hàng MSB sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo lãi suất thị trường, rơi vào khoảng 13,75%/năm.

Tiếp theo, nằm trong nhóm 4 ngân hàng Nhà nước, có thể kể đến ngân hàng BIDV cho vay với mức lãi suất 7,8%/năm. Đây là con số khá tốt so với hầu hết các ngân hàng khác đang để mức lãi suất hơn 10%/năm. Thời hạn vay tối đa lên đến 30 năm và mức vay có thể lên đến tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở. Ngoài ra, lãi được tính trên dư nợ giảm dần; trả gốc hàng tháng/quý/ban niên hoặc hàng năm; trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.

Bên cạnh đó, ngân hàng Vietcombank có lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi cao nhất với 9,5%/năm; Vietinbank và Agribank có lãi suất cho vay mua nhà lần lượt là 8,2%/năm và 8%/năm.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng thương mại tư nhân cũng áp dụng mức lãi suất dưới 10%/năm như TPBank (8%/năm), HDBank (8,2%/năm), VIB (8,5%/năm), Eximbank (8,5%/năm), SeABank (9,29%/năm), Sacombank (9,5%/năm)...

Xem thêm:"Có thể vay ngân hàng này trả cho ngân hàng khác từ 1/9 - Vietcombank triển khai cho vay chỉ từ 6,9%/năm" trên Tạp chí Công Thương tại đây.

Lãi suất vay ngân hàng mua nhà tháng 9/2023 tại các ngân hàng đang dao động từ 4,99% đến dưới 12%/năm.

Tuy nhiên, mức lãi suất cho vay mua nhà dưới 10% chỉ áp dụng trong 3-6 tháng, cao nhất là 1 năm, hết thời gian ưu đãi, hầu hết các ngân hàng đều tính theo lãi suất thả nổi, phổ biến ở mức 12-13,5%.

Theo khảo sát, mặc dù lãi suất đã giảm nhưng nhiều người vẫn cho rằng con số hiện tại còn quá cao, đa số cho rằng mức lãi suất cho vay mua nhà dưới 8%/năm là hợp lý để họ có thể xoay xở tài chính.

Theo nhận định của một số chuyên gia tài chính, mức lãi suất cho vay mua nhà ở thương mại phù hợp với mức là dưới 7%/năm; Đối với người mua nhà xã hội, mức lãi suất phải thấp hơn 4,5%/năm.

Tuy nhiên, gói tín dụng 120.000 tỷ đồng dành cho nhà ở xã hội lại đang có mức lãi suất rất cao, lên tới 8,2%/năm. Thậm chí, thời hạn ưu đãi mà người vay được hưởng cũng tương đối ngắn, chỉ kéo dài trong vỏn vẹn 5 năm.

Các điều kiện đi kèm với lãi suất cho vay mua nhà thấp

Đa số các ngân hàng cho vay lãi suất thấp thường đi kèm điều kiện. Ngân hàng MSB đang dẫn đầu khối ngân hàng thương mại về lãi suất cho vay ban đầu thấp, nhưng lãi suất này chỉ duy trì trong 3 tháng đầu tiên kèm các yêu cầu mua combo về dùng dịch vụ. Hết 3 tháng, lãi suất cần thanh toán từ tháng thứ 4 trở đi sẽ thả nổi theo lãi suất thị trường. Hay tại một số ngân hàng, khách hàng muốn hưởng mức lãi suất tốt hơn thì phải mua thêm combo gồm gửi tiết kiệm, tài khoản số đẹp, thẻ tín dụng,…

Do đó, bên cạnh việc so sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp, người mua hãy cân nhắc kỹ về dòng tiền và khả năng trả nợ. Thay vì bị thu hút bởi lãi suất ưu đãi, hãy tính toán dựa trên lãi suất thả nổi theo thị trường.

Về điều kiện vay mua nhà, mặc dù các ngân hàng đều đưa ra các điều kiện như: khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, có điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ,… Tuy nhiên, khách hàng vẫn nên gọi điện hoặc đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng để được tư vấn cụ thể hơn về lãi suất vay ngân hàng.

Các chuyên gia cũng khuyên người mua chỉ nên dành tối đa 30% - 40% tổng thu nhập hàng tháng cho các nhu cầu về nhà ở để có thể đảm bảo các chi phí cho những nhu cầu cơ bản khác. Việc trả lãi gốc hàng tháng nếu không lên kế hoạch kỹ lưỡng và hợp lý có thể tạo ra gánh nặng tài chính và áp lực lớn cho cuộc sống.

Cách tính lãi vay ngân hàng

Lãi vay ngân hàng để mua nhà được tính dựa trên các yếu tố như số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay ngân hàng và hình thức vay. Cụ thể:

Tiền lãi vay = Số gốc tiền vay thực tế x lãi suất vay/12 tháng

Số tiền lãi này sẽ giảm dần theo thời gian do số tiền gốc giảm dần. Thông thường, lãi vay đã được tự động tính toán và thông báo đến người vay. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng các công cụ hoặc app tính lãi suất trên điện thoại để biết chính xác số tiền lãi thực trả.

Lưu ý: Thông tin về lãi suất cho vay của các ngân hàng chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi trong từng thời kỳ. Quý độc giả vui lòng liên hệ đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để được tư vấn cụ thể.

Your browser does not support the audio element.

BNEWS Các ngân hàng đang liên tục tung ra các chương trình cho vay trả nợ ngân hàng khác với lãi suất ưu đãi, có nơi chỉ 0%.

Theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/9/2023, các ngân hàng được phép cho khách hàng vay để trả nợ tổ chức tín dụng khác với mục đích vay phục vụ nhu cầu đời sống, thay vì chỉ áp dụng cho khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh. Tại 4 ngân hàng lớn, lãi suất cho vay trả nợ trước hạn ngân hàng khác chỉ từ 6%/năm. Cụ thể, Vietcombank cho vay trả nợ ngân hàng khác với lãi suất ưu đãi từ 6,9%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 7,5%/năm trong 12 tháng đầu hoặc 8,0%/năm trong 24 tháng đầu.

Tương tự, BIDV cũng triển khai chương trình với lãi suất đối với khoản vay ngắn hạn chỉ từ 6%/năm và đối với khoản vay trung dài hạn, lãi suất vay chỉ từ 6,8%/năm. Tại VietinBank, khách hàng doanh nghiệp vay vốn để trả nợ trước hạn tại các ngân hàng khác sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6%/năm cho các khoản vay ngắn hạn và chỉ từ 7,8%/năm cho các khoản vay trung hạn và dài hạn. Doanh nghiệp được vay lên đến 100% dư nợ gốc với thời hạn tương ứng với thời hạn còn lại của khoản vay cũ. Agribank áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi đối với khách hàng cá nhân vay để trả nợ trước hạn tại ngân hàng khác chỉ từ 6%/năm trong 6 tháng đầu, từ 6,5%/năm trong 12 tháng đầu hoặc chỉ từ 7,5%/năm trong 24 tháng đầu. Agribank sẽ điều chỉnh lãi suất cho vay theo tình hình thực tế. Khách hàng được sử dụng đa dạng các loại tài sản để bảo đảm cho khoản vay như bất động sản, số dư tiền gửi, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do ngân hàng thương mại phát hành, trái phiếu chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh thanh toán, tín phiếu Kho bạc Nhà nước. Không riêng các ngân hàng lớn, nhiều ngân hàng cổ phần khác cũng có các gói vay hấp dẫn.

Như tại MB, khách hàng vay vốn trả nợ ngân hàng khác đối với bất động sản, lãi suất áp dụng chỉ 8%/năm cố định trong 12 tháng. MB cho phép khách hàng không phải trả nợ gốc trong vòng 12 tháng, thời gian vay lên đến 300 tháng và chứng minh nguồn tài trợ một cách linh hoạt, thông qua tài sản tích lũy. Ngoài ra, đối với khách hàng ưu tiên, MB còn có thể điều chỉnh lãi suất xuống còn 7,5%/năm cố định trong vòng 12 tháng. Đồng thời, phía MB cho biết khách hàng có thể sử dụng chính tài sản thế chấp tại ngân hàng cũ để đảm bảo cho khoản vay mới. Tại Techcombank, khách hàng có thể chuyển khoản vay bất động sản từ ngân hàng khác sang Techcombank với lãi suất vay từ 7,3%/năm, ân hạn gốc 24 tháng. Số tiền cho vay và thời gian cho vay tương đương với khoản vay của khách hàng tại ngân hàng cũ. ACB cũng áp dụng lãi suất 8%/năm trong năm đầu tiên cho khách hàng vay vốn để trả nợ trước hạn khoản vay mua bất động sản tại ngân hàng khác. Đáng chú ý, VIB vừa thông báo chương trình cho vay khách hàng cá nhân để trả nợ trước hạn khoản vay tại ngân hàng khác, lãi suất ưu đãi chỉ 0% trong tháng đầu tiên, từ các tháng sau, mức lãi suất áp dụng theo chương trình ưu đãi hiện hành của ngân hàng. Lãi suất cho vay ưu đãi tại VIB đang áp dụng từ 5,5% đối với khách hàng cá nhân vay vốn kinh doanh, từ 6% với khách hàng vay mua ô tô và 7,5% với khách hàng vay mua bất động sản, xây dựng, sửa chữa nhà. Với chương trình cho vay tất toán khoản vay trước hạn tại ngân hàng khác của VIB, khách hàng có thể vay tối đa tới 30 năm (không vượt quá thời hạn còn lại của khoản vay cũ). Số tiền vay tối đa có thể lên tới 50 tỷ đồng, không vượt quá dư nợ còn lại của khoản vay cũ. Ngoài ra, khách hàng sẽ được ân hạn nợ gốc tới 24 tháng, giúp giảm bớt áp lực tài chính trong thời gian này.

Cho vay trả nợ trước hạn thực chất từ trước đã được các ngân hàng thực hiện đối với các doanh nghiệp với mục đích cho vay kinh doanh. Điểm mới là nay Ngân hàng Nhà nước đã cho phép mở rộng sang áp dụng cho cả khách hàng cá nhân theo quy định tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Thông thường, khách hàng muốn trả nợ trước hạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt từ 0,5-3%/số tiền trả nợ trước hạn hoặc có thể cao hơn tùy thuộc vào từng ngân hàng cho vay và được quy định trong hợp đồng vay vốn ban đầu. Ngoài ra, còn có những chi phí như phí giải chấp sổ đỏ, phí đăng ký lại thế chấp mới, phí công chứng, phí bảo hiểm cho khoản vay mới... Tất cả các chi phí này có thể làm tăng thêm từ 1-4% lãi suất khoản vay (tính trên năm đầu tiên khoản vay). Đây là một trong những vấn đề khiến nhiều khách hàng dù đang phải chịu lãi suất vay cao nhưng vẫn còn ngần ngại vay ngân hàng khác để trả nợ trước hạn. Dù vậy, giới chuyên gia đánh giá quy định mới này sẽ thúc đẩy các ngân hàng hạ lãi suất cho vay để nâng cao sức cạnh tranh; người vay sẽ tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng, có thêm cơ hội chọn dịch vụ và tiện ích tốt hơn tại các ngân hàng khác. Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 31/10/2023, tín dụng toàn nền kinh tế mới tăng 7,39% so với cuối năm 2022, thấp hơn nhiều so với cùng kỳ năm 2022 và chỉ bằng một nửa chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cả năm 2023 là 14%.