Theo đó, căn cứ vào nhu cầu, khả năng tài chính mà ngân hàng quyết định cho khách hàng vay theo khoản vay nào.
Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa của ngân hàng năm 2023 bao nhiêu? [Hình từ Internet]
Ngân hàng không cho vay đối với trường hợp nào?
Căn cứ tại Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN, ngân hàng không cho vay đối với các trường hợp vay để thực hiện các mục đích như sau:
[1] Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư 2020.
[2] Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư 2020 và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.
[3] Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư 2020.
[4] Để mua vàng miếng.
[5] Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
[6] Để trả nợ khoản vay nước ngoài [không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm], khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ.
- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
[7] Để gửi tiền.
[8] Để thanh toán tiền góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng phần vốn góp của công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh; góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của công ty cổ phần chưa niêm yết trên thị trường chứng khoán hoặc chưa đăng ký giao dịch trên hệ thống giao dịch Upcom.
[9] Để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng góp vốn, hợp đồng hợp tác đầu tư hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện dự án đầu tư không đủ điều kiện đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật tại thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho vay.
[10] Để bù đắp tài chính, trừ trường hợp khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Khách hàng đã ứng vốn của chính khách hàng để thanh toán, chi trả chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh, mà các chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh này phát sinh dưới 12 tháng tính đến thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho vay;
- Các chi phí đã thanh toán, chi trả bằng vốn của chính khách hàng nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh là các chi phí có sử dụng nguồn vốn vay của tổ chức tín dụng theo phương án sử dụng vốn đã gửi tổ chức tín dụng để được xem xét cho vay trung, dài hạn nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh đó.
Lưu ý: Các nội dung được sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/09/2023
Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa của ngân hàng năm 2023 bao nhiêu?
Theo quy định tại Điều 1 Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 có quy định như sau:
Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài [trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô] áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm.
2. Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm.
Theo đó, đối với ngân hàng, mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/ năm. Mức lãi suất này được áp dụng với chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng khác trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô.
- Mức lãi suất cho vay ngắn hạn áp dụng với Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô là 5,0%/ năm.
Hiện nay thủ tục cho vay đã vô cùng dễ dàng, bạn có thể tiến hành giao dịch tại nhà hoặc đến trực tiếp ngân hàng. Với lãi suất cho vay hấp dẫn, cùng nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng giúp bạn thỏa thích lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp. Trong đó, dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng tin dùng và lựa chọn. Hãy cùng MSB tìm hiểu rõ hơn về cách vay thế chấp sổ đỏ nhanh nhất trên thị trường hiện nay nhé!
1. Tổng quan về vay thế chấp sổ đỏ
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng đang là từ khóa được nhiều người tìm kiếm trong thời gian gần đây.
Vậy để vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ chúng ta cần nắm rõ những vấn đề như thế nào?
1.1 Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp nhà,…là một loại hình vay vốn phổ biến của ngân hàng và được nhiều người lựa chọn. Hình thức vay vốn này sẽ cần những bước triển khai, các thủ tục riêng biệt, không giống với các loại hình cho vay nào khác.
Với lãi suất ưu đãi hơn so với các loại hình cho vay khác của ngân hàng nên vay thế chấp bất động sản được khá nhiều người sử dụng. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, bạn sẽ có một hạn mức cho vay khác nhau, nhưng thông thường tối đa là 75% giá trị tài sản.
1.2 Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Để có thể dễ dàng vay thế chấp bằng sổ đỏ, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đồng thời bạn cần nhanh chóng hoàn thiện hồ sơ cần thiết để hình thức vay vốn diễn ra thuận lợi nhất. Cụ thể:
- Là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp lý và độ tuổi từ 20 – 65 [tại thời điểm kết thúc khoản vay không vượt quá 70 tuổi].
- Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc có hộ khẩu tại nơi có ngân hàng hoặc chi nhánh cho vay thế chấp sổ đỏ.
- Cần phải chứng minh được năng lực trả nợ và tối thiểu thu nhập phải trên 5 triệu/tháng.
- Cần phải có tài sản thế chấp là bất động sản dự định mua, bất động sản khác đã có sẵn, sổ tiết kiệm hoặc phương tiện vận tải,...
- Chưa từng có lịch sử tín dụng CIC tốt hoặc nợ xấu.
Xem thêm: Quy trình giải ngân của ngân hàng khi vay vốn cần biết
1.3 Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ
Để trả lời cho câu hỏi sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu tiền, thì hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tối đa tại các ngân hàng dao động từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo [tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau].
Để hiểu rõ vay thế chấp tối đa được bao nhiêu, hạn mức cho vay được bao nhiêu, các bạn có thể tham khảo ví dụ sau:
Ví dụ: Anh Quyết muốn kinh doanh nhưng thiếu tiền. Do đó, anh đã thấp chất một miếng đất ở quê tại ngân hàng A. Sau khi thẩm định tài sản, miếng đất của anh được thông báo mức định giá là 500 triệu đồng. Theo quy định của ngân hàng A, khi thế chấp bằng sổ đỏ chỉ được vay tối đa là 70% giá trị tài sản.
Như vậy, anh Quyết có thể vay được cao nhất là 350 triệu đồng từ ngân hàng A. Còn lại anh phải tự chuẩn bị thêm 150 triệu đồng nữa để phục vụ mục đích kinh doanh của mình.
Tham khảo: Vay theo giấy phép kinh doanh, lãi suất ưu đãi tại MSB.
2. Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Ưu điểm nổi bật khi bạn vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng, cụ thể như:
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 80% giá trị của tài sản đảm bảo. Riêng đối với khách hàng lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ tại MSB sẽ được vay đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay vốn dài, có thể lên đến 25 năm. Tại MSB - Ngân hàng Hàng hải Việt Nam, cho vay lên đến 35 năm đối với khoản vay mua Bất động sản đã có sổ.
- Lãi suất cho vay ưu đãi hấp dẫn trong từng thời kỳ vay vốn
- Các ngân hàng hay tổ chức các chương trình ưu đãi lãi suất để thu hút khách hàng
- Cách tính lãi suất cho vay theo dư nợ giảm dần, giúp giảm bớt áp lực trả nợ cho khách hàng
- Phương thức tính lãi linh hoạt: Bạn có thể trả tiền gốc theo tháng/quý/năm hoặc trả tiền lãi hàng tháng [tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay]
- Thủ tục vay vốn đơn giản và nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ cho vay ngắn chỉ từ 3 – 7 ngày làm việc.
3. Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần thiết
Để được vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần có các loại giấy tờ pháp lý, giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy đề nghị được vay vốn ngân hàng với lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Cụ thể, các loại giấy tờ khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ như sau:
Về giấy tờ pháp lý:
- Chứng minh nhân dân/căn cước công dân còn rõ ràng và không quá 15 năm.
- Hộ khẩu thường trú và giấy đăng ký tạm trú [nếu có].
- Về giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản:
Đúng như tên gọi, vay thế chấp nhà, vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần trình với ngân hàng sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán. Đây là những giấy tờ chứng minh bản thân bạn là chủ sở hữu tài sản. Điều này sẽ giúp ngân hàng có những căn cứ cụ thể khi cho vay vốn và giúp thủ tục vay thế chấp sổ đỏ diễn ra nhanh chóng hơn.
Giấy tờ chứng minh thu nhập:
Nguồn thu nhập từ lương cơ bản: Điều này sẽ được xác thực bằng bảng lương [tối thiểu thu nhập phải trên 5 triệu/tháng].
Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Bạn cần trình giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào và hợp đồng kinh tế. MSB cho vay lên tới 2 tỷ đồng dành cho cá nhân kinh doanh, chủ hộ kinh doanh chưa có Giấy phép đăng ký kinh doanh. Với hình thức này, Khách hàng cũng chỉ cần chứng minh nguồn thu hoạt động kinh doanh vô cùng đơn giản, dựa trên sao kê tài khoản thanh toán.
Việc vay thế chấp sổ đỏ có thủ tục liên quan đến nhiều loại giấy tờ nhưng lại có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp.
Mong rằng các thông tin mà MSB cung cấp trên có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về phương thức vay thế chấp sổ đỏ. Liên hệ với hotline chăm sóc khách hàng 24/7 hoặc đến chi nhánh gần nhất của MSB để được tư vấn hoàn toàn miễn phí.
Vay ngân hàng được bao nhiêu phần trăm giá trị đạt?
Hạn mức cao: Tài trợ tối đa có thể lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp tùy vào phương án vay. Hạn mức vay thường dao động từ 70 - 100% giá trị tài sản thế chấp. Ví dụ, miếng đất của bạn được ngân hàng định giá 1 tỷ. Thì thông thường bạn có thể vay số tiền 700 – 800 triệu.
Mức lương 10 triệu vay ngân hàng được bao nhiêu?
Theo đó, con số cụ thể với người lương 10 triệu/tháng thì có thể vay tối thiểu từ 25 triệu và tối đa là 100 triệu. Thêm một yếu tố quyết định tới hạn mức vay tối đa nữa đó chính là lịch sử tín dụng. Nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt thì sẽ được phê duyệt khoản vay với hạn mức cao.
Vay ngân hàng Agribank 500 triệu lãi suất bao nhiêu?
3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 500 triệu Agribank. Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ 500 triệu tại Agribank thường nằm trong khoảng từ 7 – 9%/ năm, tùy thuộc vào thời gian vay và khả năng thanh toán của khách hàng.
Vay ngân hàng 100 triệu lãi suất bao nhiêu?
Như vậy, khi có 100 triệu đồng, gửi vào Ngân hàng MBBank, kỳ hạn 12 tháng, với lãi suất tiền gửi là 5,1%. Số tiền lãi bạn sẽ nhận được là: Tiền lãi = 100 triệu x 5,1%/12 x 12 tháng = 5,1 triệu đồng.