Có nên gửi tiết kiệm hàng tháng

Những thông tin sau đây sẽ là liều thuốc giảm đau tốt nhất cho các bạn tại thời điểm này. 

Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư mà khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm để dành trong một khoảng thời gian nhất định, kết thúc thời gian đó, người gửi sẽ nhận được một khoản lãi nhất định cộng gốc.

Có nên gửi tiết kiệm?

Trước khi trả lời câu hỏi nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là lợi nhất, chúng tôi muốn bạn chắc chắn rằng quyết định gửi tiền tiết kiệm của bạn là hoàn toàn đúng và NÊN bởi các lý do sau:

Gửi tiền tiết kiệm sẽ đảm bảo số tiền an toàn, không rủi ro như khi đầu tư, trong khi đó, hàng tháng bạn vẫn nhận được lãi trả về.

Gửi tiền tiết kiệm là một hình thức đầu tư "kinh doanh tiền" dễ dàng, chắc chắn sinh lời, chỉ cần có tiền là có thể kinh doanh.

Được phép rút trước hạn bất cứ khi nào có nhu cầu mà không cần đợi đến hạn. Gửi tiết kiệm là sự chuẩn bị vững vàng và thành công cho những dự định lớn trong tương lai.

Gửi tiết kiệm hiện nay rất dễ dàng vì có đến hơn 50 ngân hàng, hàng ngàn điểm giao dịch trên khắp cả nước. Không tốn nhiều thời gian, công sức, không cần số tiền lớn, bạn có thể gửi tiết kiệm bất cứ lúc nào mình muốn.

Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là hợp lý nhất?

Để trả lời chính xác câu hỏi nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là hợp lý và có lợi nhất, bạn cần căn cứ vào chính nhu cầu sử dụng số tiền mang đi gửi trong tương lai là khoảng bao lâu để lựa chọn kỳ hạn thích hợp.

- Nếu trong khoảng 3 – 5 tháng tới, bạn có việc cần sử dụng số tiền này thì tốt nhất NÊN GỬI KỲ HẠN 1 THÁNG là hợp lý nhất. Lúc đó, vừa có tiền lãi tiết kiệm, vừa có tiền dùng thật tiện lợi. 

Tại sao chúng tôi khuyên gửi 1 tháng mà không phải 2 hay 3 tháng, vì hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng mức lãi từ 1 – 3 tháng là tương đương nhau. 

Do đó, cứ sau 1 tháng bạn lại rút lãi lẫn gốc và quyết định có nên gửi tiếp hay không một cách sáng suốt, dễ dàng. 

- Nếu trong trường hợp bạn chắc chắn trong thời gian tới từ 6 – 7 tháng không cần phải sử dụng đến thì HÃY CHỌN KỲ HẠN 6 THÁNG. Với kỳ hạn này, mức lãi suất đã được tăng lên đáng kể, vượt trội hơn nhiều so với kỳ hạn 1, 3 hoặc 5 tháng. 

Nhiều ngân hàng đã có mức lãi suất trên 6% cho kỳ hạn 6 tháng trong khi gửi 1 tháng chỉ là hơn 4%. Đừng gửi kỳ hạn lớn hơn để không bị ảnh hưởng đến số tiền lãi nếu rút trước hạn. 

- Nếu trong khoảng 1 năm tới mà chưa có nhu cầu dùng đến số tiền tiết kiệm thì NÊN GỬI TIẾT KIỆM KỲ HẠN 12 THÁNG, tức là 1 năm. 

Mức lãi suất 1 năm là mức lãi suất lý tưởng, thậm chí còn được nhiều nhà băng áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất, kích thích người dùng gửi tiền. 

Mức lãi suất có thể lên đến 7%/năm thậm chí là hơn, chạm ngưỡng 8%/năm. Một con số khá ấn tượng phải không?

Kết luận: Qua những phân tích trên ta có thể thấy gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng là có lợi nhất. Tuy nhiên nếu khoản tiền của bạn không “rảnh rỗi” đủ lâu để gửi kỳ hạn dài thì bạn có thể chọn kỳ hạn 3 tháng hoặc thậm chí là 1 tháng. 

Dù lãi suất của nó có thấp hơn kỳ hạn 6 và 12 tháng nhưng so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn vẫn cao hơn nhiều (gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào nhưng lãi suất chỉ dao động từ 0,3% đến 1%/năm)

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay không có kỳ hạn có lợi hơn? 

Hiện nay, nhiều người vẫn còn băn khoăn không biết nên chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn, chọn cái nào có lợi hơn. Để trả lời được câu hỏi này hãy theo dõi nội dung so sánh hai hình thức gửi tiết kiệm này trong bảng sau:

Kết luận: Thông thường người tiêu dùng chọn hình thức tiết kiệm không kỳ hạn với mục đích nhờ ngân hàng giữ tiền giúp một thời gian và sẽ rút bất cứ lúc nào cần thiết. 

Do đó tiết kiệm không kỳ hạn thuộc nhóm gửi tiết kiệm các kỳ hạn ngắn, thậm chí được tính theo ngày, lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại các ngân hàng hiện nay dao động chỉ từ 0,3% đến 1%/năm. 

Vì thế, nếu bạn có ý định tiết kiệm dài hạn thì tốt nhất là hãy chọn tiết kiệm có kỳ hạn vì lãi suất cao và hấp dẫn hơn rất nhiều. Như vậy có thể thấy, tùy nhu cầu mong muốn của khách hàng để đưa ra lựa chọn về kỳ hạn gửi, tuy nhiên, gửi tiết kiệm có kỳ hạn vẫn sẽ có lợi hơn là gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

(Theo Pháp Luật và Bạn Đọc)

Hàng tháng, tôi trích ra trung bình 5 triệu đồng để gửi tiết kiệm online mỗi khi nhận lương. Do đó, tôi có rất nhiều khoản tiền gửi lẻ tẻ với ngày đến hạn khác nhau. Gần đây, tôi để ý thấy có hình thức tiết kiệm gửi góp mà không cần phải tạo nhiều sổ/khoản tiết kiệm mới. Nhưng tôi chưa rõ khi gửi theo hình thức này thì được lợi gì hơn so với gửi tiết kiệm thông thường, ngoài việc không phải tạo nhiều sổ lẻ.

Gửi theo hình thức gửi góp thì cách tính lãi ra sao? Có điều kiện gì kèm theo phải lưu ý so với tiết kiệm thông thường? Nếu muốn rút trước hạn thì tôi cũng chỉ hưởng lãi không kỳ hạn như khoản tiết kiệm trực tuyến thông thường đúng không? Mong được tư vấn giúp.

Hồng Ngọc (Hà Nội)

Chuyên gia tư vấn:

Tiết kiệm gửi góp là hình thức tích luỹ những khoản tiền nhỏ tùy theo thu nhập để đạt mục tiêu khoản tiền lớn trong ngắn hoặc dài hạn. Bạn được tiếp tục gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm trong kỳ hạn gửi mà không giới hạn số tiền và số lần gửi thêm. Tuỳ thuộc vào từng ngân hàng, bạn có thể lựa chọn kỳ hạn gửi góp đa dạng, từ một tháng đến chục năm.

Ngoài ưu điểm không phải tạo nhiều khoản tiết kiệm nhỏ lẻ, mục tiêu chính của hình thức này là giúp bạn chủ động lên kế hoạch tài chính bằng cách gửi tiền định kỳ hàng tháng/quý hoặc góp thêm vào bất cứ lúc nào khi có thu nhập phát sinh.

Bên cạnh đó, bạn có thể lựa chọn mở sổ tại các chi nhánh hay phòng giao dịch của ngân hàng, hoặc thuận tiện nhất là mở trên kênh ngân hàng điện tử tương tự gửi thông thường và không cần bất cứ điều kiện gì kèm theo.

Về mặt lãi suất, thông thường lãi suất tiết kiệm gửi góp có kỳ hạn được thả nổi theo ngày và linh hoạt theo biến động thị trường. Cách tính lãi của hình thức gửi tiền này dựa trên số dư thực tế vào cuối mỗi ngày và số ngày thực tế duy trì số dư đó theo công thức sau:

So với gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm gửi góp thường có lãi suất thấp hơn khi gửi cùng kỳ hạn. Lợi ích lớn nhất của hình thức này là tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật và quản lý khoản tiền tiết kiệm mục tiêu dễ dàng hơn.

Trong trường hợp bạn muốn rút tiền trước hạn, ngân hàng sẽ chi lãi tiền gửi không kỳ hạn tại thời điểm rút trước hạn theo công thức nêu trên, tương tự như tất toán các khoản tiết kiệm thông thường.

Bà Nguyễn Phương Huyền,

Phó giám đốc Khối cá nhân Sacombank

Những người mới bắt đầu gửi tiết kiệm hàng tháng có chung sự quan tâm về việc sinh lời. Làm sao để số tiền lời này được nhiều? Có cách nào hay không? Mời bạn cùng tham khảo những bí quyết gửi tiền tiết kiệm để sinh lời hiệu quả.

Việc lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất gửi tiết kiệm phù hợp sẽ đảm bảo mang lại lợi nhuận cho khách hàng

Việc lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất tiết kiệm phù hợp sẽ đảm bảo mang lại lợi nhuận cho khách hàng. Cùng một mức tiền gửi cũng như kỳ hạn, loại tiền gửi thì mỗi ngân hàng lại chào lãi suất khác nhau. Lúc này, bạn cần lựa chọn mức lãi suất phù hợp với mình để gửi tiết kiệm hàng tháng sao cho có lợi nhất. Ví dụ như cùng kỳ hạn gửi 1 năm (12 tháng) ngân hàng BIDV chào lãi suất gửi 4,8%, trong khi các ngân hàng khác lại chào lãi suất cao hơn từ 1 - 2 %. Đặc biệt, dựa vào lãi suất bạn sẽ có câu trả lời cho việc có nên gửi tiết kiệm online bởi lãi suất của hình thức này cao hơn các hình thức khác.

2. Không gửi tiết kiệm hết một nơi

Phương án “chia trứng ra nhiều giỏ” mang ý nghĩa giảm thiểu những rủi ro có thể gặp phải

Phương án “chia trứng ra nhiều giỏ” mang ý nghĩa giảm thiểu những rủi ro có thể gặp phải. Vì vậy, việc không bị mất đi quyền lợi cũng có nghĩa là đã mang lại lợi ích thiết thực cho người gửi tiết kiệm. Khi có nhu cầu gửi tiết kiệm, bạn hãy chia nhỏ số tiền và gửi ở nhiều ngân hàng, nhiều nơi để đảm bảo. Trong trường hợp, nếu có rủi ro phát sinh, thì việc mất mát chỉ xảy ra ở một trong những nơi gửi tiết kiệm hàng tháng.

3. Chia tiền gửi tiết kiệm hàng tháng thành nhiều sổ, nhiều tài khoản

bạn cũng nên chia nhỏ thêm số tiền gửi thành nhiều tài khoản

Cùng với việc chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm ở nhiều ngân hàng khác nhau thì ngay tại ngân hàng bạn cũng nên chia nhỏ thêm số tiền gửi thành nhiều tài khoản, nhiều sổ tiết kiệm. Điều này mang ý nghĩa gia tăng giảm thiểu rủi ro nếu có cho bạn. Các ngân hàng không có quy định giới hạn số lượng tài khoản hay sổ tiết kiệm mà bạn muốn mở. Miễn tất cả các tài khoản, sổ tiết kiệm được mở đáp ứng đầy đủ về quy định của ngân hàng ban hành.

4. Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm hàng tháng thông minh

Kỳ hạn gửi tiết kiệm hàng tháng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khoản sinh lời mà bạn nhận được

Kỳ hạn gửi tiết kiệm hàng tháng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khoản sinh lời mà bạn nhận được. Vì vậy, bạn hãy chọn kỳ hạn gửi thông minh. Cơ sở để chọn được kỳ hạn gửi phù hợp là căn cứ vào nhu cầu sử dụng tài chính của bản thân. Ví dụ, bạn có khoản tiền dư muốn gửi tiết kiệm. Thì trong khoản tiền này, bạn cần xác định nhu cầu sử dụng hết hay một phần khoản tiền này vào lúc nào. Việc chia từng khoản tiền gửi tương ứng với nhu cầu sẽ xác định được kỳ hạn gửi. Điều này đảm bảo khoản lời bạn nhận được khi đến hạn tất toán tài khoản gửi tiết kiệm.

5. Cân nhắc lựa chọn gửi tiết kiệm online

Các hình thức gửi có sự chênh lệch về lãi suất khi cùng kỳ hạn gửi

Đừng quên việc chọn hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng phù hợp. Bởi giữa các hình thức gửi có sự chênh lệch về lãi suất khi cùng kỳ hạn gửi. Như thắc mắc có nên gửi tiết kiệm online thì bạn có thể tham khảo những lợi ích thiết thực sau đây nếu gửi:

• Sự tiện lợi: Khi có nhu cầu gửi tiết kiệm bạn có thể chủ động thao tác giao dịch nhanh trên dịch vụ internet banking hoặc ứng dụng của ngân hàng mà không phải đến điểm giao dịch.
• Lãi suất cao: So với hình thức gửi truyền thống, mức lãi suất áp dụng khi gửi tiết kiệm online chênh lệch từ 0,4% đến 0,7%
• Nhiều ưu đãi: Các ngân hàng luôn có những chương trình ưu đãi cho khách hàng khi mở sổ tiết kiệm online như tặng quà có giá trị.

6. Xác định thời gian gửi tiết kiệm hàng tháng

Khi nào thì nên gửi tiết kiệm? Nếu chỉ mới có ý nghĩ về việc này thì chưa gọi là gửi tiết kiệm

Khi nào thì nên gửi tiết kiệm hàng tháng? Nếu chỉ mới có ý nghĩ về việc này thì chưa gọi là gửi tiết kiệm. Chỉ khi nào bạn ký hợp đồng với ngân hàng mở sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm thì lúc đó mới chính thức tiết kiệm. Như vậy, nếu tiết kiệm càng sớm thì bạn thu về lợi nhuận càng trễ. Việc thực hiện trễ thì việc trả lãi cũng theo đó kéo dài thêm. Có kế hoạch cũng như chiến lược cụ thể sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền, sinh lời hiệu quả.

Có thể bạn quan tâm: Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm

7. Thêm tiện ích, ưu đãi về dịch vụ đi kèm

Nhằm kích cầu người gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ có nhiều tiện ích và dịch vụ cộng thêm đi kèm 

Nhằm kích cầu người gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ có nhiều tiện ích và dịch vụ cộng thêm đi kèm cho các khách hàng bên cạnh vấn đề lãi suất cạnh tranh. Bạn cũng nên tham khảo và tìm hiểu vấn đề này. Những chương trình bốc thăm trúng thưởng hay tặng quà với những giá trị lớn cũng là khoảng hời mà bạn có được khi gửi tiết kiệm hàng tháng. Ngoài ra, việc ngân hàng có nhiều tiện ích hỗ trợ như gửi tiết kiệm online ngay trên điện thoại hay ứng dụng tài chính cũng góp phần giúp khách hàng tiết kiệm sớm, nhận tiền lãi sớm.

Việc gửi tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng luôn được đánh giá có độ an toàn cao cùng lợi nhuận đảm bảo. Nếu đang có khoản tài chính dư giả, nhàn rỗi bạn nên tìm hiểu hình thức gửi tiết kiệm này. Và bạn cũng có thể tham khảo có nên gửi tiết kiệm online hay không vì những lợi ích mà hình thức này mang lại.