Những ai có quyền kiểm tra tài khoản ngân hàng cá nhân và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp? Ngân hàng cung cấp thông tin cho công an phục vụ cho các mục đích điều tra tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản không? Đây có lẽ là những câu hỏi và cũng là thắc mắc của rất nhiều người đang muốn lấy thông tin từ tài khoản ngân hàng của một ai đó.
Và để trả lời cho câu hỏi này, dưới đây công ty thám tử Hoàn Cầu sẽ phân tích cụ thể, chi tiết 3 vấn đề: Công an có được quyền kiểm tra tài khoản ngân hàng không? Những ai có quyền kiểm tra thông tin tài khoản ngân hàng? Và phương pháp kiểm tra hiệu quả nhanh nhất để các bạn có cái nhìn chính xác nhất về hình thức điều tra thông tin cá nhân từ số tài khoản ngân hàng này.
Ngân hàng là phương tiện tra cứu thông tin cá nhân tương đối hiệu quả, tuy nhiên vì liên quan đến vấn đề tài chính, do vậy vấn đề bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng cũng được các ngân hàng bảo mật rất tốt, vậy thì công an có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin không?
Những ai có quyền kiểm tra tài khoản ngân hàng?
Có thể nói được rằng, việc tra cứu, tìm kiếm thông tin từ số tài khoản ngân hàng là rất cần thiết trong những trường hợp như bị lừa đảo bằng hình thức chuyển khoản. Đây là một trong những hình thức phổ biến nhất hiện nay. Vậy thì, khi bị lừa đảo chúng ta báo công an có được hỗ trợ điều tra không?
Ngân hàng chỉ cung cấp thông tin cá nhân cho công an khi công an, hoặc điều tra viên khi họ có lệnh từ tòa án, hoặc viện kiểm sát về việc họ đang điều tra thu thập thông tin phục vụ cho quá trình điều tra tội phạm.
Công an bắt nhân viên ngân hàng bán thông tin doanh nghiệp cho nhóm lừa đảo [ ảnh Plo ]. Ngân hàng cung cấp thông tin cá nhân cho công an phục vụ vào điều tra theo quy định của pháp luật.
Những loại tội phạm mà công an được cấp giấy điều tra là những tội phạm liên quan đến ma túy, an ninh quốc phòng, các vấn đề liên quan đến tham nhũng, tội phạm có tổ chức, ảnh hưởng đến an ninh quốc gia… Thì công an mới được quyền kiểm tra các thông tin liên quan ở ngân hàng.
Vậy thì, những trường hợp như lừa đảo bằng bán hàng online, tống tiền qua hình thức chuyển khoản… Thì báo công an, công an có hỗ trợ mình điều tra và lấy lại số tiền mà mình đã bị lừa đảo không? Câu trả lời chắc chắn là không.
Việc yêu cầu công an can thiệp vào ngân hàng nếu như các hình thức lừa đảo chiếm đoạt tài sản với số tiền nhỏ là không thể, chỉ khi nào có lệnh của toàn án về điều tra tội phạm nghiêm trọng, thì lúc đó điều tra viên mới có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin.
Những ai có quyền kiểm tra tài khoản ngân hàng?
Các cơ quan nhà nước được pháp luật quy định có thẩm quyền ký văn bản của yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng cung cấp thông tin trong những trường hợp cụ thể. Ngân hàng chỉ cung cấp thông tin cho những cá nhân, cơ quan, tổ chức sau đây:
– Bộ phận thanh tra
Tổng Thanh tra Chính phủ, phó tổng Thanh tra Chính phủ, chánh Thanh tra, phó chánh Thanh tra bộ; chánh Thanh tra, phó chánh Thanh tra tỉnh; chánh Thanh tra, phó chánh Thanh tra sở, và các thanh tra được quy định theo pháp luật.
– Bộ phận kiểm toán
Tổng Kiểm toán nhà nước, phó tổng Kiểm toán nhà nước, kiểm toán trưởng Kiểm toán Nhà nước chuyên ngành, kiểm toán trưởng Kiểm toán nhà nước khu vực, và các kiểm toán viên được quy định theo pháp luật Việt Nam.
– Bộ phận kiểm sát:
Viện trưởng, phó viện trưởng, kiểm sát viên của VKSND các cấp, viện kiểm sát quân sự các cấp theo quy định của pháp luật về kiểm sát nhân dân, và các bộ phận khác được quy định theo pháp luật.
– Cơ quan điều tra
Thủ trưởng, phó thủ trưởng, điều tra viên các cơ quan điều tra trong hệ thống cơ quan điều tra; cấp trưởng, cấp phó các cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra theo quy định của pháp luật về cơ quan điều tra hình sự.
– Bộ phận nghiệp vụ
Cấp trưởng, cấp phó các đơn vị nghiệp vụ trong công an nhân dân, quân đội nhân dân theo thẩm quyền quy định của pháp luật về công an nhân dân, quân đội nhân dân.
Thủ trưởng, phó thủ trưởng các cơ quan thi hành án, chấp hành viên đang tổ chức thi hành án theo quy định của pháp luật về thi hành án.
– Bộ phận hải quan
Tổng cục trưởng, phó tổng cục trưởng Tổng cục Hải quan; cục trưởng, phó cục trưởng Cục Điều tra chống buôn lậu; cục trưởng, phó cục trưởng Cục Kiểm tra sau thông quan; cục trưởng, phó cục trưởng Cục Hải quan tỉnh… Và các phòng ban theo quy định của pháp luật.
– Bộ phận thuế
Tổng cục trưởng, phó tổng cục trưởng Tổng cục Thuế; vụ trưởng, phó vụ trưởng Vụ Thanh tra Tổng cục Thuế; cục trưởng, phó cục trưởng Cục Thuế; Chi cục trưởng, phó chi cục trưởng Chi cục Thuế theo quy định của pháp luật về quản lý thuế.
Điều tra lấy thông tin từ tài khoản ngân hàng bằng cách nào?
Hiện tại, công ty thám tử Hoàn Cầu cung cấp dịch vụ điều tra tìm thông tin người qua số tài khoản ngân hàng với những phương pháp điều tra chuyên nghiệp, khoa học nhất. Tất cả thông tin cá nhân liên quan đến chủ nhân số tài khoản ngân hàng sẽ được công ty thám tử Hoàn Cầu điều tra chỉ trong khoảng 2 – 3 tiếng đồng hồ.
Với thâm niên hơn 12 năm hoạt động trong lĩnh vực điều tra cung cấp thông tin, công ty thám tử Hoàn Cầu có hơn 5 năm kinh nghiệm về mãng điều tra thông tin và sao kê số tài khoản ngân hàng. Bằng phương pháp nghiệp vụ chuyên nghiệp và khoa học, chúng tôi sẽ nhanh chóng xác minh thông tin một cách chính xác nhất.
Các thông tin khi điều tra lấy thông tin từ tài khoản ngân hàng bao gồm: Họ và tên, số chứng minh nhân dân / số thẻ căn cước công dân, ngày tháng năm sinh, địa chỉ thường trú / địa chỉ tạm trú, số điện thoại, thông tin nhân thân họ hàng trong hộ khẩu…
Khi có nhu cầu điều tra lấy thông tin từ tài khoản ngân hàng của một ai đó, các bạn hãy gọi đến văn phòng trung tâm thám tử Hoàn Cầu qua đường dây nóng để được hỗ trợ tư vấn cụ thể và chi tiết nhất, đồng thời nhận bảng báo giá chi phí dịch vụ cụ thể hơn.
Thám tử Hoàn Cầu là đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vực điều tra và xác minh thông tin, từ những phương tiện như: Số tà khoản ngân hàng, số điện thoại, số chứng minh thư, biển số xe, địa chỉ nhà… Chúng tôi thực hiện điều tra các thông tin liên quan một cách nhanh chóng và chính xác nhất.
Khi cần điều tra thông tin cá nhân từ số tài khoản ngân hàng, số điện thoại, số chứng minh thư, biển số xe, địa chỉ nhà… của một ai đó, các bạn đừng ngần ngại, hãy liên hệ ngay với công ty thám tử Hoàn Cầu để được hỗ trợ tư vấn chi tiết nhất. Công ty thám tử Hoàn Cầu hỗ trợ tư vấn miễn phí 24/24.
Dịch vụ liên quan:
– Dịch vụ sao kê tài khoản ngân hàng
– Dịch vụ điều tra tài sản ở ngân hàng
| Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI |
Nóng từ khóa “sao kê”
Thời gian gần đây, dư luận đang xôn xao với từ khóa “sao kê” khi nhiều nghệ sĩ nổi tiếng bị yêu cầu sao kê tài khoàn ngân hàng đã quyên góp làm từ thiện trước đó.
Cuối tháng 5, mạng xã hội xuất hiện chứng nhận sao kê tài khoản của nghệ sĩ Hoài Linh. Sau đó, Hoài Linh thừa nhận chậm trễ giải ngân 14 tỉ đồng do nhà hảo tâm quyên góp cứu trợ miền Trung từ tháng 10/2020, đồng thời xin lỗi nhà hảo tâm, khán giả.
Khoảng tháng 6/2021, Hoài Linh mới gửi số tiền trên đến một số địa phương bị lũ lụt hồi tháng 10/2020. Để chứng minh đã chi hết tiền kêu gọi ủng hộ, Hoài Linh trưng ra các sao kê, chứng từ thu chi số tiền nhà hảo tâm cả nước đóng góp và nói rõ lý do chuyển khoản đi, các khoản lãi suất…
Chưa hết, cuối tháng 8 đến nay, trên mạng xã hội lại nổ ra tranh cãi “sao kê từ thiện” liên quan nhiều nghệ sĩ nổi tiếng như: Đàm Vĩnh Hưng, Thủy Tiên - Công Vinh, Trấn Thành... Các nghệ sĩ này đều kêu gọi từ thiện với số tiền nhiều tỉ đồng.
Từ kinh nghiệm các chuyên gia hoạt động xã hội, tài chính có kinh nghiệm làm việc ở các quỹ từ thiện chuyên nghiệp tầm quốc tế, chuyên gia truyền thông Nguyễn Ngọc Long cho rằng sao kê là việc phải làm, tuy nhiên đó mới chỉ là bước đầu tiên trong quá trình minh bạch tiền từ thiện.
Theo ông Long, nghệ sĩ chỉ “tạm coi là đúng” nếu có kế hoạch trước khi kêu gọi, thực hiện thu đúng kế hoạch, thực hiện chi đúng số tiền, đúng đối tượng, đúng thời gian, phải có hóa đơn chứng từ cho mọi giao dịch thu chi, có tổng kết - kiểm toán - giải trình.
“Có tới 99% nghệ sĩ Việt không làm đúng theo lý thuyết đó”, chuyên gia Nguyễn Ngọc Long nói.
Ngân hàng phải bảo mật thông tin khách hàng
Liên quan đến quy định pháp luật về vấn đề này, luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI cho hay, theo quy định hiện nay, ngoài chủ tài khoản và người được chủ tài khoản ủy quyền được yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng thì chỉ các cá nhân, tổ chức được pháp luật cho phép cụ thể mới có quyền yêu cầu ngân hàng sao kê tài khoản của người khác.
Cụ thể, theo Điều 10 về thẩm quyền ký văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, Nghị định 117/2018/NĐ-CP, ngày 11/9/2018 của Chính phủ về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, có 10 nhóm cá nhân của 10 nhóm cơ quan có thẩm quyền ký văn bản yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin khách hàng nói chung, sao kê tài khoản nói riêng, gồm: cơ quan thanh tra, kiểm toán nhà nước, viện kiểm sát nhân dân, tòa án nhân dân các cấp, điều tra viên các cơ quan điều tra, đơn vị nghiệp vụ, cơ quan thi hành án, cơ quan hải quan, cơ quan thuế và các trường hợp khác do pháp luật quy định.
Tất cả cá nhân, cơ quan trên đều phải tuân thủ theo các trình tự, thủ tục, hồ sơ quy định rất chi tiết. Chẳng hạn, Điều 9 về hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng của Nghị định 117 quy định rõ văn bản yêu cầu cung cấp thông tin phải có các nội dung như căn cứ pháp lý; lý do, mục đích yêu cầu; nội dung, phạm vi thông tin…
Về lý do, mục đích yêu cầu cung cấp thông tin thì có thể là để phục vụ cho mục đích thu thập thông tin, tài liệu, chứng cứ phục vụ công tác giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố; bảo vệ an ninh quốc gia; phòng ngừa, đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật theo chức năng, nhiệm vụ được pháp luật quy định. Riêng đối với các trường hợp để phục vụ cho việc thanh tra, kiểm toán, xử phạt hay khởi tố, điều tra, truy tố, xét xử, thi hành án thì phải có văn bản liên quan kèm theo.
Cũng theo luật sư, trong bất cứ trường hợp nào, ngân hàng phải có trách nhiệm bảo mật thông tin khách hàng. Khách hàng có thể kiện nếu ngân hàng làm lộ thông tin. Nhân viên ngân hàng cung cấp thông tin không đúng quy định có thể sẽ bị phạt tiền từ 30 - 40 triệu đồng, ngân hàng bị phạt từ 40 - 80 triệu đồng theo quy định tại Điều 47 về vi phạm quy định về chế độ báo cáo, quản lý và cung cấp thông tin, Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
“Trong trường hợp do hệ thống bảo mật chưa tốt, bị tin tặc xâm nhập, thì ngân hàng cũng vẫn phải chịu trách nhiệm. Hơn nữa, dù lỗi xuất phát từ nhân viên hay công nghệ thì cũng đều ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng và lòng tin của khách hàng”, luật sư Trương Thanh Đức nhấn mạnh.
Ông Đức cho biết thêm, cá nhân bên ngoài ngân hàng có hành vi làm lộ hoặc sử dụng thông tin khách hàng không đúng quy định cũng có thể bị phạt tiền từ 30 - 40 triệu đồng theo quy định tại Nghị định số 88/2019/NĐ-CP.
“Việc công bố sao kê tài khoản của người khác mà không được họ đồng ý thì đó cũng chính là việc sử dụng thông tin của khách hàng không đúng quy định”, ông Đức nói.
Ngoài ra, nhân viên ngân hàng còn có thể sẽ bị xử lý kỷ luật lao động theo nội quy lao động. Nếu gây ra thiệt hại cho khách hàng thì phải bồi thường thiệt hại theo quy định của pháp luật dân sự.
"Nghệ sĩ không có nghĩa vụ phải công khai sao kê"
Trước áp lực của dư luận khiến một số người nổi tiếng công khai hàng nghìn trang văn bản sao kê tài khoản liên quan tới hoạt động từ thiện. Tuy nhiên, theo quy định pháp luật, họ có bắt buộc phải công khai nội dung này?
Trao đổi về vấn đề này, luật sư Trương Thanh Đức dẫn chứng, khoản 2, Điều 14 về bảo mật thông tin, Luật các Tổ chức tín dụng 2010 [đã được sửa đổi, bổ sung năm 2017] và Nghị định số 117/2018/NĐ-CP nói trên đã quy định, ngân hàng và các cá nhân, tổ chức khác phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng. Như vậy, sao kê tài khoản của khách hàng là thông tin mật, không được phép công khai trái quy định của pháp luật.
“Còn bản thân người có tài khoản thì công khai hay không là quyền của họ, chứ không có nghĩa vụ phải công khai. Như vậy, xét dưới góc độ pháp lý, các nghệ sĩ không có nghĩa vụ phải công khai sao kê tài khoản nhận tiền từ thiện”, ông Đức khẳng định.
Luật sư Trương Thanh Đức cho rằng, hiện nay pháp luật cũng chưa có quy định cụ thể về trách nhiệm của cá nhân trong việc phải công khai, minh bạch hoạt động tiếp nhận và sử dụng các khoản tiền từ thiện.
"Như vậy, cá nhân làm đầu mối tiếp nhận tiền từ thiện có quyền quyết định thời gian, số tiền, cách thức trao tặng cho người nhận, trừ trường hợp có cam kết hoặc có thỏa thuận cụ thể với các mạnh thường quân", ông Đức nói.
Theo lẽ thông thường nhất, người được gửi gắm lòng tin sẽ cố gắng tối đa việc công khai, minh bạch việc nhận và trao tiền từ thiện của mình để tránh mọi sự nghi ngờ, dị nghị từ mọi phía. Cần lưu ý rằng, việc sao kê chủ yếu là chốt được số tiền đã nhận vào và số tiền đã rút ra khỏi tài khoản, chứ hầu như không có ý nghĩa trong việc chứng minh việc sử dụng tiền từ thiện đúng hay sai và có bị thất thoát hay không.
Hành vi xúc phạm, ảnh hưởng đến uy tín doanh nghiệp sẽ bị xử phạt
Cũng theo luật sư Trương Thanh Đức, đối chiếu quy định pháp luật thì ngân hàng không có nghĩa vụ phải giải trình những thắc mắc của cộng đồng mạng liên quan đến các bảng sao kê.
Mặt khác, về nguyên tắc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng, Nghị định số 117/2018/NĐ-CP nêu rõ, thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được giữ bí mật và chỉ được cung cấp theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017, Nghị định này và pháp luật có liên quan.
Bên cạnh đó, với hành vi xúc phạm, ảnh hưởng đến hình ảnh của ngân hàng, theo luật sư Trương Thanh Đức, ngân hàng bị ảnh hưởng có thể yêu cầu cá nhân, tổ chức đó xin lỗi, đăng tin cải chính. Nếu có thiệt hại thì phải bồi thường. Ngân hàng bị thiệt hại cũng có thể yêu cầu cơ quan chức năng xử phạt vi phạm hành chính nếu cần.
Cụ thể, hành vi cung cấp, chia sẻ thông tin giả mạo, thông tin sai sự thật, xuyên tạc, vu khống, xúc phạm uy tín của cơ quan, tổ chức, danh dự, nhân phẩm của cá nhân có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng theo Điều 101 Nghị định 15/2020/NĐ-CP.
Ngoài ra, trường hợp ngân hàng chứng minh được mối quan hệ giữa việc tấn công của nhóm đối tượng quá khích dẫn đến tổn thất cho ngân hàng về tài chính thì ngân hàng có quyền khởi kiện yêu cầu bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật.