Vay vốn ngân hàng là phương pháp giúp mọi người xoay sở được tiền bạc khi cần tiền gấp. Tuy nhiên để thời gian giải ngân nhanh chóng thì hồ sơ vay vốn ngân hàng cần phải đạt tiêu chuẩn. Vậy thì hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì? Cần lưu ý gì khi làm hồ sơ vay?
Cùng banktop.vn tìm hiểu qua nội dung bài viết.
Hồ sơ vay vốn tín chấp [vay không tài sản thế chấp]
Vay vốn không cần tài sản cầm cố là cách thức vay tiền trả góp được áp dụng phổ biến hiện nay. Nhìn chung hồ sơ vay vốn ngân hàng đối với hình thức này không cần quá cầu kỳ, phức tạp. Các ngân hàng cũng có thời gian phê duyệt và vay vốn nhanh chóng.
Song dù bạn vay vốn theo gói sản phẩm nào thì cũng cần có đầy đủ các giấy tờ chính sau:
Giấy đề nghị vay vốn
Đây là mẫu giấy bạn thường được nhận từ giao dịch viên của ngân hàng và hầu hết tùy theo từng ngân hàng khác nhau mà giấy vay vốn sẽ khác. Tuy nhiên khi điền giấy tờ này bạn cần điền đầy đủ thông tin cá nhân với tính chính xác cao. Một khi điền xong, ngân hàng sẽ tiếp nhận đơn và xác minh thông tin bạn đã khai báo.
Chứng minh nhân dân + Sổ hộ khẩu hoặc KT3
Đây là bộ giấy tờ quan trọng nhất định cần phải có trong hồ sơ vay vốn. Bởi lẽ thông qua giấy tờ này ngân hàng có thể xác định danh tính người vay. Hơn nữa đây cũng là loại giấy tờ tương ứng với gói vay tín chấp cá nhân. Một số trường hợp khác, bạn có thể thay thế bằng thẻ căn cước hoặc chứng minh quân đội.
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Ngoài ra trong hồ sơ vay vốn bạn cũng nên chuẩn bị thêm giấy chứng minh thu nhập. Trong đó chẳng hạn như hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương,… Đi kèm với đó là một số giấy tờ bổ sung khác mà từng ngân hàng sẽ bảo bạn chuẩn bị.
Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm:
- Hợp đồng lao động hoặc giấy bổ nhiệm, xấy xác nhận công tác
- Sao kê lương hoặc giấy xác nhận lương 3 tháng gần nhất
Tham khảo: Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp
Hồ sơ vay thế chấp [vay vốn có tài sản đảm bảo]
Vay thế chấp có hồ sơ vay vô cùng phức tạp. Hình thức vay này chủ yếu áp dụng cho các khoản vay lớn từ trăm triệu đến cả tỷ đồng. Thông thường tùy vào từng khoản vay mà các tài sản và giấy tờ liên quan sẽ thay đổi đôi chút.
Tuy nhiên để hồ sơ đảm bảo đúng chuẩn nhất thì tuyệt đối bạn không nên thiếu các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng
- Chứng minh nhân dân hoặc là SHK hay KT3.
- Giấy xác nhận lập gia đình hoặc còn độc thân.
- Giấy tờ xác minh mục đích vay vốn.
- Giấy chứng nhận quyền tài sản ví dụ như: sổ đỏ, giấy phép lưu hành máy móc, xe cộ,…
- Giấy tờ xác minh nguồn tài chính.
- Một số giấy tờ liên quan khác.
Tham khảo: Danh sách ngân hàng làm việc thứ 7
Hồ sơ vay ngân hàng theo một số hình thức cụ thể
Vay mua nhà đất:
- Giấy đặt cọc.
- Hợp đồng mua bán với chủ đầu tư hoặc chủ nhà có công chứng.
- Vay thế chấp sổ hồng đã sang tên người vay [bổ sung trong vòng 60 ngày].
Vay xây dựng, sửa lại nhà cửa:
- Giấy phép xây dựng.
- Bảng vẽ xây dựng.
- Hợp đồng thi công.
- Hóa đơn mua vật liệu.
Vay mua ô tô:
- Hợp đồng mua bán xe.
- Hợp đồng bảo hiểm xe.
- Carvet xe [bổ sung trong 20 ngày sau khi nhận xe].
Vay kinh doanh:
- Hóa đơn thanh toán chi phí kinh doanh [bổ sung sau 30 ngày ngân hàng giải ngân].
Giấy phép kinh doanh.
Vay tiêu dùng:
- Hóa đơn mua sắm [bổ sung sau 30 ngày được ngân hàng giải ngân].
Danh sách các công ty tài chính uy tín tại Việt Nam
Lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng
Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì đã được giải mã tuy nhiên lưu ý khi làm hồ sơ là điều bạn cũng nên ghi nhớ. Điều này sẽ giúp bạn an tâm hơn khi chuẩn bị các giấy tờ cần thiết và được giải ngân hồ sơ vay vốn nhanh hơn. Và lưu ý ấy không đâu khác chính là:
- Xác định rõ ràng các điều kiện vay vốn và nhu cầu sử dụng.
- Tìm hiểu kỹ lãi suất cho vay để lựa chọn gói vay đảm bảo phù hợp nhất.
- Lựa chọn thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu tài chính để linh hoạt hơn khi chi trả lãi suất.
- Chú trọng đến các chi phí phát sinh cho khoản vay.
Điều kiện vay vốn ngân hàng
Để có thể vay vốn ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện chung và riêng tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ. Cụ thể như sau:
- Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
- Cá nhân từ 18 tuổi trở lên, không quá 60 tuổi.
- Có CMND/CCCD
- Có đầy đủ hồ sơ theo quy định của Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hỗ trợ.
- Có đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, bảng lương, xác nhận lương…
- Có hồ sơ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp trong trường hợp vay vốn theo tài sản đảm bảo.
Kết luận
Vậy thông qua những phân tích trên bạn có lẽ bạn đã an tâm phần nào khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên nếu trong quá trình chuẩn bị bạn còn băn khoăn nào hãy liên hệ với Banktop.vn. Chúng tôi sẽ trực tiếp hỗ trợ và tư vấn giúp bạn lựa chọn khoản vay và chuẩn bị thủ tục vay hợp lý.
Tham khảo: Tra cứu hợp đồng FE Credit
Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được.
Hàng ngày, KienBank chúng tôi nhận được hàng chục đến hàng trăm cuộc điện thoại, Phần lớn là Quý khách hàng nhờ tư vấn các thủ tục vay vốn ngân hàng.
- Có Khách hàng mới đi vay lần đầu,
- Cũng có Khách hàng đã từng đi vay nhưng lại không nhớ, hoặc thiếu chứng từ cần thiết bổ sung cho ngân hàng.
Hôm nay, KienBank chúng tôi sẽ trình bày mọi thủ tục vay vốn ngân hàng Agribank nói riêng. Và ngân hàng khác nói chung như: Vietcombank, Bidv, Vietinbank, Sacombank, Acb, Techcombank,… Những hồ sơ vay tiền cần thiết và chi tiết nhất để các bạn vay Ngân hàng được nhanh chóng và thuận lợi.
Thủ tục vay vốn ngân hàng bao gồm
Hồ sơ pháp lý người vay:
Chứng minh nhân dân [CMND]:
Khi bạn đi vay tiền hoặc mở tài khoản tại ngân hàng, việc đầu tiên là phải xuất trình chứng minh nhân dân cho nhân viên ngân hàng. Tuy nhiên, không phải lúc nào CMND của bạn cũng hợp lệ, mà bạn có thể sẽ gặp phải các tình huống khó khăn như sau:
Nếu chứng minh nhân dân hết hạn thì
- Các bạn lưu ý CMND chỉ có thời hạn 15 năm kể từ ngày cấp,
- Do đó, nếu CMND của các bạn đã hết hạn,
- Các bạn nên đi cấp lại CMND mới trước khi làm thủ tục vay tiền ngân hàng nhé.
CMND hết hạn cũng có thể làm cho bạn gặp khó khăn khi không rút được tiền gửi tiết kiệm khi đến hạn, nên các bạn nên chú ý nhé.
Xem thêm: Cách làm chứng minh nhân dân nhanh nhất
CMND Mới làm Hoặc thẻ Căn cước công dân mới:
- Khi các bạn đã thay CMND bằng thẻ Căn cước, Hoặc bạn chuyển khẩu khác địa bạn tỉnh thì có thể trong hộ khẩu,
- Trong giấy tờ tài sản bảo đảm là sổ hồng, sổ đỏ vẫn dùng còn thông tin là CMND cũ. Bạn phải có giấy xác nhận 02 CMND là cùng của một người
- Thường khi bạn đi làm CMND mới hoặc thẻ căn cước, Bên Công An đã cấp cho bạn 01 bảng xác nhận này,
⇒ Khi nhận CMND mới/thẻ căn cước khách hàng nên lưu ý giấy xác nhận 2 số CMND là 1 để tránh rắc rối sau này lại phải đi xin lại, các bạn lưu ý nhé
Khi bạn tiến hành đăng ký thế chấp tại phòng tài nguyên,
- Ngoài việc đã cung cấp xác nhận 02 CMND/thẻ căn cước là cùng 1 người, thì bạn phải làm thủ tục cập nhật thông tin mới vào Giấy chủ quyền [mất khoảng 15 ngày],
⇒ Sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch sử dụng tiền vay của các bạn.
Hộ khẩu – Sổ tạm trú dài hạn [KT3]
Hộ khẩu của bạn không phải lúc nào cũng chính xác, mà KienBank từng chứng kiến các trường hợp sai sót như:
- CMND trong hộ khẩu của bạn sai sót, khác số CMND,
- Ngày tháng năm sinh của bạn cũng có khi bị ghi sai.
Nếu bạn ở tỉnh mà vay tiền tại Tp.HCM thì bạn phải có Sổ KT3, khi bạn đi công chứng thì phải mang theo Hộ khẩu ở tỉnh bản gốc nữa. Hộ khẩu người vay phải cùng nơi có tài sản bảo đảm, Trường hợp nếu hộ khẩu khác địa bàn vay vốn thì:
- Hồ sơ vay thuộc diện hạn chế vì không quản lý được khoản vay,
- Và chỉ có 1 số ngân hàng tại nơi có tài sản tọa lạc thì mới cho vay.
Nếu bạn ở các tỉnh như Bình Dương, Long An, Đồng Nai, Tiền Giang, Tây Ninh, Vũng Tàu…hãy xem thêm quy trình vay thế chấp nhà đất từ A-Z
⇒ Chúng tôi sẽ tư vấn ngân hàng nào cho các bạn vay tiền nhanh nhất.
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
Đây là loại giấy tờ bắt buộc cần phải có khi vay thế chấp ngân hàng, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân có thể là: giấy xác nhận độc thân, giấy đăng ký kết hôn. Khi bạn vay bất cứ ngân hàng nào đều cần có loại giấy này, trừ trường hợp là bạn đang độc thân và tài sản [nhà đất] là tài sản được tặng cho.
Xem thêm: giấy xác nhận tình trạng hôn nhân dùng để làm gì, để bạn hiểu rõ hơn
Vấn đề hồ sơ tài sản đảm bảo
Thế chấp sổ hồng, sổ đỏ:
- Tài sản bảo đảm là sổ hồng, sổ đỏ thì bạn phải có Giấy chứng nhận chủ quyền hợp lệ,
- Thông báo nộp lệ phí trước bạ, bảng vẽ sơ đồ vị trí đất,
- Thông báo cấp số nhà [nếu có],
- Giấy phép xây dựng, biên bản nghiệm thu [nếu chưa hoàn công]…
Giấy chứng nhận chủ quyền:
GCN chủ quyền thiếu trang phụ lục:
- GCN thì phải đầy đủ 04 mặt và có thêm các trang phụ lục [nếu có], Nếu thiếu hoặc bị làm mất thì các bạn phải lên Phòng tài nguyên trích lục lại.
GCN chủ quyền ghi sai thông tin
- Nếu GCN chủ quyền có thông tin sai lệch về ngày sinh, họ tên, Hay số CMND khác biệt với thông tin của người sở hữu → các bạn phải đi chỉnh sửa lại thông tin.
GCN chủ quyền ghi chú “nợ thuế”
- Nếu GCN chủ quyền có thông tin nợ thuế thì các bạn phải đóng thuế trước mới làm hồ sơ vay ngân hàng được.
- Nếu các bạn muốn vay thanh toán nợ tiền sử dụng đất thì các bạn có thể……
Liên hệ KienBank để chúng tôi có thể hỗ trợ bạn các thủ tục vay tiền nộp thuế.
Thông báo nộp lệ phí trước bạ:
Loại giấy tờ này chỉ tại một số thành phố lớn mới có, nếu nhà bạn không có loại giấy này thì cũng đừng quá lo lắng nhé. Bởi vì nó đang nằm tại chi cục thuế.
Thông báo nộp LPTB sai thông tin:
- Thông tin sai lệch có thể là họ tên người sở hữu, sai sót về vị trí thửa đất, tờ bản đồ, địa chỉ thửa đất, sai sót về diện tích nộp thuế với diện tích được công nhận trên Giấy chủ quyền.
→ tất các các sai sót [nếu có] các bạn phải kiểm tra trước và chỉnh sửa trước khi vay tiền hoặc chuyển nhượng mua bán các bạn nhé.
Các chứng từ khác:
- Thông báo cấp số nhà; Bảng vẽ hiện trạng vị trí sơ đồ nhà, đất
- Giấy phép xây dựng, biên bảng nghiệm thu hoàn thành công trình xây dựng [đối với nhà chưa hoàn công]…
→ Quý khách nên kiểm tra trước các thông tin về người sở hữu, địa chỉ thửa đất, địa chỉ nhà, phần diện tích, phần tờ bản đồ, sổ thửa đất
→ nếu có sai sót phải đính chính trước khi làm hoàn công, mua bán hoặc vay tiền ngân hàng nhé các bạn.
Thế chấp phương tiện xe tải [xe con, xe khách, …]
Phương tiện vận tải thì phải có cà vẹt xe và sổ đăng kiểm, bảo hiểm vật chất 2 chiều và còn hạn sử dụng.
- Phần lớn các Ngân hàng chỉ ưu tiên nhận xe mới hoặc đã qua sử dụng không quá 02 năm,
- Từ 02 năm đến 05 năm thì hạn chế và xem xét giá trị vay thấp,
- Hơn 05 năm thì hầu như không xét duyệt cho vay nữa.
Bạn thế chấp xe cũ vay vốn ngân hàng – duy nhất tại Kien Bank, hãy liên hệ ngay với chúng tôi
Vấn đề hồ sơ tài chính năng lực
Hồ sơ Năng lực tài chính phần lớn Khách hàng nghĩ là hồ sơ chứng minh thu nhập, Nhưng thực tế thì hồ sơ chứng minh thu nhập chỉ là 01 mảng nhỏ để chứng minh tài chính.
Hồ sơ tài chính còn thể hiện qua việc bạn sở hữu nhiều tài sản là
- Bất động sản, xe cộ, sở hữu nhiều cổ phiếu,
- Bạn có nguồn thu nhập ổn định tư lương, từ kinh doanh,
- Hoặc đơn giản là bạn có lịch sử trả nợ tốt tại các tổ chức tín dụng khác.
Chứng minh tài sản bằng tài sản tích lũy
+ Nếu bạn sở hữu nhiều nhà, đất, xe cộ thì chứng tỏ bạn giàu có và qua đó, Ngân hàng cũng đánh giá bạn có tài chính tốt.
+ Các hồ sơ chứng minh gồm: Giấy chứng nhận Bất động sản đứng tên người vay, cavet xe đứng tên người vay…
+ Giấy chứng nhận cổ phần, cổ phiếu bạn đang nắm.
Chứng minh tài sản từ nguồn thu nhập
Thu nhập từ lương:
Hợp đồng lao động, giấy xác nhận vị trí công tác hiện tại và sao kê tài khoản lương 06 tháng
Thu nhập từ kinh doanh:
Giấy phép đăng ký kinh doanh, biên lai nộp thuế, báo cáo kinh doanh, hóa đơn V.A.T…
Chứng minh thu nhập từ kinh doanh tự do
Tất cả các thủ tục chứng minh thu nhập với ngân hàng,
- Đặc biệt là đối với Khách hàng hiện đang kinh doanh tự do, không có chứng từ chứng minh thu nhập,
- Dòng tiền không thanh toán qua ngân hàng, không có giấy phép kinh doanh,
Các bạn có thể tham khảo tại KienBank tại Vay thế chấp ngân hàng không cần chứng minh thu nhập
Điều kiện vay vốn ngân hàng khác
Những hướng dẫn chi tiết về thủ tục vay vốn ngân hàng trên thì khách hàng cũng có thể áp dụng cho các ngân hàng khác để vay ngân hàng, Kienbank có thể liệt kê ra 1 số ngân hàng như:
- CB bank, Oceanbank, GPBank, ACB, TPBank, DAF, SeABank, Abbank, BacABank, VietCapitalBank,
- Maritime Bank, MSB, Techcombank, KienLongBank, Nam A Bank, National Citizen Bank, NCB, VPBank,
- HDBank, OCB, Military Bank, PVcom Bank, Vib Bank, SCB, Saigonbank, SHBank,
- SHB, Sacombank, STB, VietABank, VAB, BaoVietBank, VietBank, Petrolimex Group Bank,
- PG Bank, Eximbank, EIB, LienVietPostBank, Ngoại Thương Việt Nam, VCB, VietinBank, CTG, BIDV,…
Hy vọng bài viết trên đây sẽ giúp ích cho quý khách hàng khi đi vay vốn ngân hàng gặp nhiều thuận lợi, rút ngắn được thời gian Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng