Đáng buồn thay, Singapore đã thoát khỏi môi trường lãi suất thế chấp thấp kỷ lục trong 2 năm do Covid-19 mang lại, và các chủ nhà có mọi lý do để lo lắng về điều đó
Hình ảnh. Nhiếp ảnh gia chuyên nghiệp Marco Verch
Đầu tháng 5, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ [Fed] đã tăng lãi suất thêm 0,5 điểm phần trăm, động thái mạnh tay nhất kể từ năm 2000, trong nỗ lực kiềm chế lạm phát đang gia tăng ở Mỹ. Các nhà hoạch định chính sách của Fed cho biết vào tháng 3 rằng họ kỳ vọng lãi suất sẽ tăng trung bình lên gần 2% vào cuối năm nay và gần 3% vào cuối năm 2023
Dự báo của ngân hàng trung ương là tỷ lệ quỹ liên bang sẽ đạt 2. 75% – 3% vào năm 2023, có nghĩa là nó sẽ thực hiện 11 lần tăng tổng cộng 1/4 điểm phần trăm mỗi lần. Thị trường lãi suất, chắc chắn, đang định giá khoảng 10 lần tăng - vẫn còn rất nhiều, và vẫn là thứ sẽ kéo giảm tăng trưởng kinh tế
Lãi suất thế chấp trung bình đã tăng gần gấp đôi ở đây trong sáu tháng qua do nỗ lực toàn cầu của các ngân hàng trung ương nhằm chống lạm phát thông qua lãi suất cao hơn gây thiệt hại cho người mua nhà địa phương
SORA sẽ tăng song song đánh dấu sự kết thúc của môi trường lãi suất thế chấp thấp
Lãi suất chuẩn trong nước của chúng tôi - Trung bình Lãi suất Qua đêm của Singapore [SORA] - được thiết lập để tăng song song với lãi suất của Hoa Kỳ. Nhưng hiện tại, lãi suất thế chấp vẫn đang dao động quanh mức 1. 65 – 2. 35%, nhưng chúng sẽ tiếp tục tăng và tăng trong suốt năm 2022
Ông Paul Ho, giám đốc của iCompareLoan cho biết, “cách thức tăng lãi suất của FED là làm cho các khoản vay trở nên đắt đỏ hơn và về mặt kỹ thuật, nên dẫn đến giảm chi tiêu. ”
“Động thái này sẽ gây áp lực lên các tổ chức tài chính của Singapore để tăng lãi suất,” ông nói thêm
Vì hầu hết lãi suất cho vay mua nhà hiện được cố định theo SORA, bạn sẽ không thấy lãi suất tăng quá sớm so với Lãi suất quỹ của Fed Hoa Kỳ. Điều này là do mặc dù SORA là một cơ chế lãi suất có vẻ “lạc hậu” phản ứng với các biến động lãi suất ở Singapore, nhưng những thay đổi đối với Lãi suất quỹ của Fed Hoa Kỳ có tác động toàn cầu, vì vậy SORA dự kiến sẽ phản ứng tương ứng
Câu chuyện tiếp tục
Việc tăng lãi suất lớn nhất ở Mỹ chắc chắn sẽ làm giảm bớt sự nhiệt tình trong thị trường bất động sản đang sôi nổi và có thể gây ra vấn đề lớn cho những chủ nhà vẫn đang trả các khoản vay thế chấp của họ. Điều này là do các ngân hàng và tổ chức tài chính tính toán lãi suất cho vay bằng cách thêm một mức ký quỹ [bao gồm chi phí và lợi nhuận của họ] vào một chỉ số tài chính được công bố, như SORA
Nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp của mình và tò mò về môi trường lãi suất thế chấp thấp, bạn hẳn đang thắc mắc về cách thức hoạt động của SORA
SORA về cơ bản sử dụng phương pháp trọng số theo khối lượng trong đó tỷ lệ trung bình của tất cả các giao dịch thực tế được giao dịch và đặt trước trên thị trường tiền mặt SGD liên ngân hàng không được bảo đảm qua đêm ở Singapore trong khoảng thời gian từ 8 giờ sáng đến 6 giờ sáng. 15 giờ chiều. Cụm từ “trọng số theo khối lượng” chỉ đơn giản có nghĩa là các tính toán xem xét số tiền thực tế được cho vay
Điều đó có nghĩa là tỷ lệ SORA gộp 3M dựa trên khoảng thời gian gộp 3 tháng của tỷ lệ SORA lịch sử được công bố hàng ngày trên trang web của MAS và tỷ lệ SORA gộp 1M dựa trên khoảng thời gian gộp 1 tháng của tỷ lệ SORA lịch sử
MrHo cho biết, “Tất cả các điều khoản này, 3M, 1M, lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, v.v. có thể gây nhầm lẫn cho một số chủ sở hữu nhà muốn tái cấp vốn. Và cũng có thể chỉ có một khoảng thời gian ngắn cơ hội mở ra nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp của mình. ”
Ông nói thêm: “Vì vậy, bất kỳ ai muốn khoản vay mua nhà tốt nhất nên nói chuyện với các chuyên gia tư vấn thế chấp vì họ có thể nhận được mức giá tốt nhất cho các chủ sở hữu nhà muốn tái cấp vốn cho các khoản vay mua nhà của họ bằng cách so sánh giữa 16 ngân hàng và tổ chức tài chính. Có thông tin cho vay mua nhà mới nhất để hướng dẫn chủ sở hữu nhà đưa ra quyết định đúng đắn và tốt nhất là dịch vụ của họ miễn phí. ”
Những người vay tiền mua nhà hiểu biết sẽ tận dụng được trong môi trường lãi suất thế chấp thấp
Tin tức này có ý nghĩa gì đối với các chủ nhà ở Singapore?
Trong thời kỳ lãi suất thấp, những người đi vay hiểu biết có thể muốn tận dụng các khoản thanh toán lãi suất thấp bằng cách sử dụng gói biến đổi lãi suất cố định theo thị trường. Nhưng khi những người đi vay này [như bây giờ] bị ảnh hưởng bởi đợt tăng lãi suất lớn nhất, họ có thể cố gắng thay đổi khoản vay sang gói lãi suất cố định trong một số năm để có thể giữ lãi suất thấp hơn và quản lý tốt hơn dòng tiền của mình
Các gói lãi suất cố định thường đắt hơn, nhưng mang lại sự ổn định nhất vì lãi suất được giữ cố định trong vòng 3 đến 5 năm đầu tiên của thời hạn cho vay. Không có lãi suất cố định vĩnh viễn nào được cung cấp bởi các ngân hàng ở Singapore tại thời điểm hiện tại. Đây là lúc hướng dẫn tái cấp vốn có thể hữu ích cho chủ sở hữu nhà để đọc thông tin về khoản thế chấp và hiểu biết về toàn bộ quy trình
Mặt tích cực của môi trường lãi suất thế chấp thấp
Ngày nay, người tiêu dùng có nhiều gói vay mua nhà để lựa chọn so với vài năm trước đây, và đây là một lợi thế rất lớn cho người mua nhà và nhà đầu tư
Các khoản vay mua nhà cũng có thể đi kèm với các chương trình khác thưởng cho khách hàng mức lãi suất tiền gửi cao hơn nếu họ giao dịch nhiều hơn với ngân hàng, chẳng hạn như vay khoản vay mua nhà và khấu trừ tiền lương của họ với cùng một ngân hàng
Thông thường, với các khoản vay thế chấp, bạn được cung cấp mức lãi suất hấp dẫn trong ba năm đầu tiên khi bạn tái cấp vốn – sau đó lãi suất được điều chỉnh tăng lên. Điều này thường trùng với thời điểm kết thúc khóa, mang đến cho người vay cơ hội tốt để xem xét lại khoản vay của họ
Những người đã có khoản vay mua nhà với người cho vay mà bạn cảm thấy thoải mái, nên cân nhắc việc định giá lại, đặc biệt là khi chúng ta đánh dấu sự kết thúc của môi trường lãi suất thế chấp thấp
Định giá lại đề cập đến việc chuyển sang một gói vay mua nhà mới trong cùng một ngân hàng trong khi tái cấp vốn đề cập đến việc đóng tài khoản vay mua nhà hiện tại của bạn và thiết lập một tài khoản vay mua nhà mới tại một ngân hàng khác
Định giá lại thường xảy ra khi các khoản vay gia tăng mới và/hoặc các khoản tái cấp vốn được đưa vào cùng một tài liệu như một khoản vay hiện có. Số tiền thu được từ cơ sở cho vay gia tăng mới sẽ có biên độ thấp hơn và sẽ được sử dụng để trả khoản vay hiện tại
Mặc dù tái định giá cho phép bạn thay thế khoản vay hiện tại của mình bằng một khoản vay mới với cùng một bên cho vay có khả năng áp dụng mức lãi suất mới hoặc thời hạn trả nợ được điều chỉnh lại, tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tốt nếu lãi suất đã giảm hoặc thấp hơn lãi suất hiện tại của bạn hoặc nếu bạn
Khi xem xét tái cấp vốn so với tái định giá, hãy nhớ rằng đảm bảo mức lãi suất thấp hơn sẽ giảm chi phí vay của bạn, do đó bạn sẽ trả ít hơn cho khoản vay mua nhà của mình, nói chung
The post Môi trường lãi suất thế chấp thấp đang thay đổi nhanh chóng và tôi có thể làm gì với điều đó?