1. Các chiêu trò lừa đảo trực tuyến phổ biến
Hình thức lừa đảo phổ biến nhất để đánh cắp thông tin tài khoản là giả mạo trang web/fanpage ngân hàng, sau đó dụ người dùng truy cập vào và điền thông tin cá nhân.
Ngoài ra, còn hai hình thức khác là lừa người dùng cài đặt phần mềm độc hại, giả danh nhân viên tòa án, ngân hàng, cảnh sát… và yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân.
Lưu ý, phía ngân hàng không bao giờ gửi liên kết hoặc liên hệ để yêu cầu người dùng cung cấp thông tin bảo mật dưới mọi hình thức. Do đó, những yêu cầu cung cấp thông tin [nếu có] đều là giả mạo, đồng thời khi gặp những trường hợp kể trên, bạn nên báo ngay cho cơ quan công an gần nhất nếu cảm thấy nghi ngờ.
Không cung cấp tên đăng nhập và mật khẩu cho bất cứ ai. Ảnh: TIỂU MINH
2. Làm thế nào để hạn chế bị mất tiền trong tài khoản ngân hàng?
- Không tiết lộ tên đăng nhập và mật khẩu tài khoản ngân hàng cho bất cứ ai, kể cả khi đó là bạn bè, người thân. Ngoài ra, người dùng cũng không nên viết mật khẩu ra giấy hoặc ghi chép/lưu trữ dưới bất kỳ hình thức nào [nếu dữ liệu chưa được mã hóa].
- Chỉ đăng nhập tài khoản ngân hàng trên các thiết bị đáng tin cậy, không sử dụng điện thoại đã bị can thiệp vào hệ điều hành [jailbreak, root…]. Đồng thời sau khi giao dịch xong, bạn nên đăng xuất tài khoản.
- Không sử dụng các thông tin cơ bản, dễ tìm như ngày tháng năm sinh, số điện thoại… để làm mật khẩu. Bên cạnh đó, bạn cũng nên tạo cho mình thói quen đổi mật khẩu định kỳ khoảng 1-2 tháng.
- Khi nhận được tin nhắn OTP, bạn cần kiểm tra các nội dung thông báo tin nhắn [số tiền, loại giao dịch, kênh thực hiện giao dịch...]. Trong trường hợp thông tin không khớp đúng, người dùng tuyệt đối không nhập OTP vào bất cứ màn hình nào, cũng như không cung cấp OTP cho bất kỳ ai dưới bất kỳ hình thức nào.
Trong trường hợp nghi ngờ tài khoản ngân hàng bị xâm nhập, bạn hãy thực hiện các giải pháp bảo vệ theo thứ tự sau:
- Khóa dịch vụ trên các kênh trực tuyến.
- Đổi mật khẩu dịch vụ
- Gọi điện lên tổng đài của ngân hàng để được trợ giúp.
[PLO]- Mới đây, Cục Điều tra Liên bang Mỹ [FBI] đã cảnh báo về sự gia tăng đột biến của trojan ngân hàng, ứng dụng giả mạo và các lỗ hổng tài chính khác.
Liên kết nhanh
- Tìm thẻ phù hợp với bạn
- Ưu đãi mở thẻ
- Ưu đãi sử dụng thẻ
- Tiết kiệm
- Vay mua xe
- Tỉ giá
Giao dịch thẻ mang lại tiện ích nhanh chóng cho khách hàng cũng như mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên trong thời gian gần đây, các khách hàng liên tục khiếu nại về chất lượng dịch vụ và rủi ro giao dịch thẻ ATM.
Một trường hợp gần đây, ngày 28/11, anh Kha [Sóc Trăng] cho biết, vào 7h12 cùng ngày, tài khoản cá nhân của anh mở tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam [BIDV] chi nhánh Sóc Trăng bỗng dưng bị trừ 2.001.100 đồng trong khi anh đang đi ngoài đường, thẻ ATM còn trong ví nhưng không hiểu sao bị mất tiền.
Xác nhận với chúng tôi, phía ngân hàng BIDV cho biết đã làm việc với khách hàng vào trưa cùng ngày, ngân hàng kiểm tra camera và phát hiện người rút tiền chính là con trai của anh Kha. Anh Kha cũng quên việc đã đề nghị nhà băng mở thẻ phụ nên nhầm tưởng là mình bị mất tiền vô cớ.
Tương tự như trường hợp của anh Kha, nhiều ngân hàng khác cũng nhận được các khiếu nại về việc thẻ vẫn trong ví, tiền trong tài khoản bỗng nhiên “không cánh mà bay”. Vậy đâu là nguyên nhân dẫn đến tình trạng này và các giải pháp ngăn chặn như thế nào, chúng tôi đã có cuộc trao đổi với bà Lê Thị Kim Thu, Giám đốc Trung tâm thẻ của BIDV.
PV: Thưa bà, gần đây nhiều khách hàng đã phản ánh với báo chí về việc thẻ ATM vẫn trong ví mà bị rút trộm tiền trong tài khoản. Vậy đâu là những nguyên nhân có thể dẫn đến hiện tượng này?
Bà Lê Thị Kim Thu: Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc tài khoản của khách hàng bị trừ tiền, mặc dù khách hàng khẳng định vẫn cầm giữ thẻ trong ví. Theo kinh nghiệm xử lý của ngân hàng, việc này xuất phát từ nhiều nguyên nhân như: Khách hàng có 2-3 thẻ và chỉ cầm một thẻ trong ví, người thân, người quen của khách hàng đã lấy thẻ còn lại để rút tiền từ tài khoản mà khách hàng không biết.
Có trường hợp do lỗi ngân hàng gửi tin nhắn trừ tiền chậm [vài tiếng hoặc vài ngày sau khi khách hàng rút tiền] nên khách hàng không nhận ra giao dịch của mình; hoặc do lỗi hệ thống trừ tiền 2 lần cho cùng một giao dịch.
Với những nguyên nhân này, khi ngân hàng kiểm tra lại thông tin giao dịch bị trừ tiền hoặc khi xem hình ảnh camera người rút tiền, truy vấn những đối tượng nghi ngờ là có thể biết rõ nguyên nhân và xử lý ngay.
Ngoài các nguyên nhân chủ yếu như nêu trên, cũng có một số nguyên nhân khác. Với từng trường hợp cụ thể ngân hàng sẽ cùng với khách hàng tìm hiểu, làm rõ nguyên nhân và giải quyết thấu đáo.
Về phía ngân hàng, khi tiếp nhận những vụ việc như trên thì sẽ xử lý như thế nào?
Khi được thông báo sự việc, ngân hàng sẽ kiểm tra hệ thống, cung cấp rõ hơn về thời gian, địa điểm, số tiền bị trừ để khách hàng kiểm tra, tránh sai sót.
Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ đề nghị ngân hàng quản lý ATM gửi thông tin trả tiền tại ATM, hình ảnh camera người rút tiền để khách hàng xác nhận rõ tiền đã được trả ra và có người đã lấy đi, nhận dạng người rút tiền.
Khi cần thiết, ngân hàng sẽ phối hợp với khách hàng và các cơ quan chức năng để điều tra làm rõ đối tượng rút tiền nhằm xử lý sự việc cho khách hàng.
Một số khách hàng cho biết sau khi phản hồi với ngân hàng nhưng vẫn không hài lòng về việc ngân hàng bắt họ chờ đợi một thời gian dài mới giải quyết hoặc đền bù. Vậy đây có phải là điều khoản đã được ghi rõ trong hợp đồng mở thẻ không?
Chúng tôi rất hiểu tâm lý khách hàng lo lắng bị mất tiền và muốn được đền bù ngay nên luôn nỗ lực để trả lời khách hàng trong thời gian sớm nhất. Nhưng để xác định rõ nguyên nhân sự việc, ngân hàng sẽ cần có thời gian kiểm tra hệ thống, làm việc với ngân hàng quản lý ATM để xin thêm thông tin chi tiết về nơi rút tiền, hình ảnh giao dịch…
Thông thường hiện nay thời gian kiểm tra giao dịch giữa các ngân hàng là 5-7 ngày làm việc và được Banknet.vn thống nhất quy định.
Để ngăn chặn các rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng dịch vụ thẻ, phía ngân hàng có lời khuyến cáo gì đối với khách hàng trước hiện tượng nhiều kẻ gian làm thẻ giả quay lén ATM để theo dõi mật khẩu như hiện nay?
Ngân hàng có hướng dẫn khách hàng phòng ngừa rủi ro trên màn hình ATM, trong điều kiện điều khoản phát hành thẻ và tại website của ngân hàng. Nhìn chung, việc giữ gìn thẻ và giao dịch thẻ tại ATM, khách hàng nên đặc biệt lưu ý những điều sau:
Bảo quản và quản lý cẩn trọng tất cả các thẻ của mình, không để người khác tiếp cận, lấy thẻ giao dịch;
Sử dụng dịch vụ nhắn tin số dư tài khoản. Thông báo ngay cho ngân hàng để khóa tài khoản/thẻ nếu thấy tài khoản bị trừ tiền không rõ nguyên nhân;
Bảo quản số PIN, không tíêt lộ cho bất kỳ ai và không đặt các số PIN dễ nhớ [như ngày tháng năm sinh, số liên tiếp, số giống nhau…]; Nên dùng tay che kín bàn phím khi nhập PIN tại máy ATM;
Không giao dịch tại ATM nếu quan sát thấy những điểm bất thường tại khu vực đặt máy, khe đọc thẻ, khu vực bàn phím. Khách hàng lưu ý quan sát màu sắc, độ dày của khe đọc thẻ và các bộ phận của ATM. Nếu bị lắp thêm thiết bị đánh cắp dữ liệu thẻ, có thể những phần này sẽ có độ dày, màu sắc khác biệt so với các bộ phận khác.
Ngoài ra, cần quan sát phát hiện các camera do kẻ gian gắn để quay trộm số PIN, thường đặt tại các vị trí khuất như viền trên mặt trước ATM, cạnh màn hình máy ATM… Phân biệt với camera do ngân hàng lắp đặt để bảo vệ khách hàng [theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước], đặt tại các vị trí lộ thiên, dễ nhìn thấy.
Và quy trình khách hàng cần làm những gì, liên hệ với ai ngay sau khi phát hiện mình mất thẻ hoặc bị rút tiền trộm từ tài khoản?
Ngay khi phát hiện sự việc khách hàng cần gọi ngay tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng khóa thẻ/tài khoản nhằm bảo vệ số tiền còn lại trong thẻ. Chúng tôi cũng khuyên khách hàng nên rà soát lại các mối quan hệ, những đối tượng có thể có khả năng lấy thẻ và giao dịch để tránh khiếu nại nhầm lẫn. Sau đó, khách hàng cần tới chi nhánh gần nhất để khiếu nại và nộp lại thẻ.
Vâng, xin cảm ơn những chia sẻ của bà!
[Theo CafeF]
Trong thời gian gần đây, nhiều người dùng đã phản ánh về việc nhận được tin nhắn thông báo trừ tiền từ ngân hàng Techcombank với nội dung thanh toán qua ZaloPay trên điện thoại di động dù không thực hiện bất cứ giao dịch, chi tiêu nào qua thẻ.
Một người dùng cho biết, chị nhận được thông báo trừ 10.000.000 đồng từ tài khoản visa Techcombank, trong khi chị không thực hiện bất kỳ giao dịch nào trong khoảng thời gian này, kể cả giao dịch rút tiền qua thẻ hay thanh toán dịch vụ. Người dùng cũng khẳng định không cho ai mượn thẻ, không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai và cũng không click vào đường link lạ nào.
Sau khi sự việc xảy ra, người dùng này đã gọi điện đến số hotline chăm sóc khách hàng của Techcombank thông báo về sự việc. Bên phía Techcombank cho biết, tài khoản của người này được rút từ một bên thứ ba qua game hay phần mềm máy tính gì đó. Ngân hàng đã khoá thẻ vĩnh viễn và đợi truy xuất, sau 45 ngày sẽ có kết quả.
Người này đã chia sẻ câu chuyện của mình lên mạng xã hội để tìm kiếm sự giúp đỡ. Rất nhiều người đã phản hồi rằng họ cũng bị mất oan số tiền tối thiểu 10 triệu đồng trở lên, và đều dùng thẻ thanh toán quốc tế mở tại Techcombank.
Một chủ thẻ visa debit [thẻ ghi nợ quốc tế] của Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam [Techcombank] cho biết, cô nhận được một loạt tin nhắn thông báo trừ tiền từ ngân hàng vào ngày 6/10. Tài khoản của người này đã bị trừ 21 triệu đồng chỉ trong vài phút. Nội dung cho những phần giao dịch trừ tiền được báo về là "Giao dịch qua POS số thẻ xxx... tại ZaloPay..." hoặc "Giao dịch qua POS số thẻ xxx... tại SenPay...". Tuy nhiên, chủ thẻ này cho biết cô không hề cung cấp thông tin, không cho bất kỳ ai mượn thẻ hay click vào đường link lạ và chưa hề đăng ký hay sử dụng dịch vụ tại các ví điện tử này.
Những khách hàng bị mất tiền trong tài khoản phần lớn dùng thẻ ghi nợ quốc tế. Họ đều chưa sử dụng dịch vụ của ví điện tử được đề cập trong tin nhắn trừ tiền và không nhận được bất kỳ tin nhắn OTP nào để liên kết thẻ với ví, hay thực hiện giao dịch.
Phía ngân hàng Techcombank cho biết, họ đã nắm được sự việc và sẽ thực hiện việc tra soát 3 bên trong thời gian từ 30 - 45 ngày. Sau khi có kết quả, họ sẽ có thông tin chính thức và thống nhất hướng giải quyết cụ thể.
Hiện tại, chưa thể khẳng định lỗi của sự việc này là do ai nhưng những người bỗng dưng bị mất tiền trong tài khoản ngân hàng này sẽ phải chờ đợi 45 ngày để biết mình có được hoàn tiền hay không.
Một số ý kiến cho rằng, người dùng hãy kiểm tra và bảo mật kỹ tài khoản của mình, để tránh gặp tình huống mất tiền tương tự.
- Sacombank, BIDV, Vietcombank… đồng loạt cảnh báo chiêu trò lừa đảo, moi tiền mùa dịch
- Cảnh báo: Giả mạo tin nhắn, website đăng ký tiêm chủng của Bộ Y tế để lừa đảo