Lãi suất cho vay mua nhà tại Singapore sẽ đạt 6% vào năm 2023?
Được xem bởi 9.226 Smart Towkays
Ngày 08 tháng 10 năm 2022
Lãi suất tăng. Dự báo thế chấp ở Singapore và những gì chủ sở hữu nhà cần dự đoán trong tương lai gần
Như chúng ta đã thấy gần đây, tỷ lệ lạm phát đã tăng lên, nghĩa là những ngày lãi suất thế chấp thấp đã qua đi. Vì vậy, nếu bạn đang nghĩ đến việc sớm mua một căn nhà, bây giờ có thể là thời điểm tốt để bắt đầu tìm kiếm. Hoặc là nó?
Thị trường bất động sản ở Singapore đạt mức cao nhất trong ba năm bất chấp sự hỗn loạn kinh tế do đại dịch gây ra. Doanh số bán hàng nhanh chóng phục hồi với các hạn chế trong thời gian đóng cửa do COVID 19 ở cả khu vực nhà ở tư nhân và nhà xuất bản. Hiện tượng này đã chứng kiến giá nhà tăng vọt [Số lượng giao dịch căn hộ HDB triệu đô đã đạt mức cao nhất mọi thời đại vào năm 2022. ] mà một số chuyên gia gọi là “bong bóng bất động sản. "
Như chúng ta đã thấy trước đây, lãi suất có xu hướng tăng trong thời kỳ suy thoái. Tuy nhiên, chúng có khả năng tiếp tục tăng trong một thời gian sau khi suy thoái kinh tế kết thúc
Lãi suất tăng đồng nghĩa với việc các chủ sở hữu nhà ở Singapore sẽ phải đối mặt với các khoản thanh toán thế chấp lớn hơn. Nếu lãi suất tiếp tục tăng, chúng có thể ảnh hưởng đến kế hoạch mua nhà mới của bạn vào năm tới bên cạnh các biện pháp hạ nhiệt gần đây [ngày 30 tháng 9 năm 2022]
Lãi suất của Vương quốc Anh và Hoa Kỳ vượt quá 6% trong những tháng gần đây. Điều này sẽ tác động đến Singapore như thế nào
Vào tháng 10 năm 2022, lãi suất thế chấp của Vương quốc Anh tăng 6% lên mức cao nhất trong 14 năm trong khi lãi suất thế chấp của Hoa Kỳ đã lên tới 6%. 89%
Dự báo thế chấp ở Singapore
Bất chấp suy thoái kinh tế toàn cầu, thị trường bất động sản hoạt động sôi nổi của Singapore phần lớn bất chấp sự sụt giảm nhu cầu từ người mua nước ngoài.
Giá nhà ở Singapore tiếp tục xu hướng tăng trong quý 3 bất chấp lo ngại lãi suất thế chấp tăng. Giá bất động sản tăng 13. 2% so với năm ngoái, theo số liệu mới nhất do Cơ quan Tái phát triển Đô thị [URA] công bố.
Điều này trái ngược với việc giá nhà ở Úc đã giảm trong 8 tháng liên tiếp, trong khi thị trường bất động sản của Thành phố New York bị ảnh hưởng nặng nề bởi quyết định tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang.
Khi lãi suất toàn cầu tiếp tục tăng, chi phí đi vay ở Singapore tiếp tục tăng. Lãi suất qua đêm trung bình trong ba tháng của Singapore, mà các ngân hàng sử dụng để ấn định lãi suất cho vay thế chấp, đã tăng lên khoảng 2%.
Cập nhật giá SORA mới nhất tại đây
Điều quan trọng là chúng ta phải hiểu rằng Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ [Fed] có kế hoạch tăng thêm lãi suất cơ bản trong tương lai , nhưng không phải ở mức quá mạnh. Đối với những người đang trả hết các khoản thế chấp của họ, có lẽ bạn đã nhận thấy rằng các khoản thanh toán thế chấp của mình đã tăng lên.
Một số tổ chức tài chính ở Singapore đã tạm thời xóa các khoản cho vay mua nhà với lãi suất cố định để thực hiện phương pháp 'chờ xem'. [DBS kể từ đó đã tăng lãi suất thế chấp cố định của họ lên 3. 5% mà đầu năm nay, chủ nhà đã trả thấp tới 1. 65%]. Với hành động này, không có gì ngạc nhiên khi các tổ chức tài chính dự đoán lãi suất sẽ còn cao hơn trong năm tới đến năm năm tiếp theo, khung thời gian mà mức tăng được dự đoán.
Khi lãi suất của các quốc gia khác bắt đầu tăng lên, Singapore phải cẩn thận để không bị tụt lại phía sau bằng cách thực hiện các biện pháp có thể khiến người mua mới không mua được nhà ở. Năm tới, khi các mức lãi suất tương tự đó được dự đoán là từ 4. 5% và 5%, giá bất động sản trong nước tăng cao có thể trở nên rủi ro.
Lý do để đạt 6%
Lần cuối cùng lãi suất thế chấp đạt 6% ở Singapore là trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008
Trong lịch sử, lãi suất ở Hoa Kỳ trung bình là 5. 43 phần trăm từ năm 1971 đến năm 2022, đạt mức cao nhất mọi thời đại là 20 phần trăm vào tháng 3 năm 1980. Lãi suất hiện tại của Hoa Kỳ là 6. 89%
Fed Hoa Kỳ ảnh hưởng đến SORA và SIBOR như thế nào?
Bất cứ khi nào có một đợt tăng lãi suất sắp tới của Fed trong tương lai gần, cả SIBOR và SORA sẽ cố gắng dự đoán các biến động của lãi suất và dao động mạnh hơn bình thường.
Kỳ vọng tăng thêm lãi suất để chống lạm phát
Đầu tiên chúng ta cần hiểu cơ bản về mối quan hệ giữa Lạm phát và Lãi suất
Lạm phát và lãi suất là hai trong số các chỉ báo kinh tế quan trọng nhất. Lạm phát là thước đo mức tăng giá theo thời gian, trong khi lãi suất là tỷ lệ phần trăm tiền lãi mà người cho vay tính cho khoản vay.
Hai điều này có liên quan với nhau ở chỗ khi lạm phát tăng thì lãi suất cũng thường tăng theo để bù đắp cho rủi ro lạm phát gia tăng. Điều này là do lạm phát có thể làm xói mòn giá trị của đồng tiền theo thời gian, khiến người cho vay khó thu hồi khoản đầu tư của họ hơn.
Khi lạm phát tăng, giá sinh hoạt tăng. Điều này thường dẫn đến việc tăng lãi suất thế chấp.
Fed sẽ tăng lãi suất tới 4. 6% vào năm 2023 trước khi ngừng nỗ lực chống lạm phát gia tăng. Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất cơ bản lần thứ ba trong năm nay, tăng 75 điểm cơ bản lên mục tiêu từ 3% đến 3%. 25 phần trăm
Dự báo trung bình cũng cho thấy các quan chức ngân hàng trung ương dự kiến sẽ tăng lãi suất lên 4. 4% vào cuối năm 2022. Chỉ còn hai cuộc họp chính sách trong năm dương lịch, rất có thể ngân hàng trung ương có thể tiến hành một đợt tăng lãi suất 75 điểm cơ bản khác trước cuối năm.
Hàng loạt đợt tăng lãi suất lớn dự kiến sẽ làm chậm lại nền kinh tế. Tóm tắt Dự báo Kinh tế từ Fed cho thấy tỷ lệ thất nghiệp ước tính tăng lên 4. 4% vào năm tới từ 3% hiện tại. 7%. Trong khi đó, dự báo tăng trưởng GDP sẽ giảm xuống chỉ còn 0. 2% cho năm 2022.
Với việc thắt chặt mạnh mẽ, lạm phát tiêu đề, được đo bằng chỉ số giá chi tiêu tiêu dùng cá nhân ưa thích của Fed, dự kiến sẽ giảm xuống 5. 4% trong năm nay. Máy đo đứng ở mức 6. 3% trong tháng 8. Các quan chức Fed thấy lạm phát cuối cùng sẽ giảm trở lại mục tiêu 2% của Fed vào năm 2025
Do đó, theo kế hoạch của Fed, chúng ta nên kỳ vọng các đợt tăng lãi suất cao hơn vào năm 2023 & 2024 trước khi lãi suất bình thường hóa vào năm 2025
Ngân hàng Trung ương châu Âu [ECB] có ít khả năng điều động hơn do tình hình kinh tế yếu hơn ở châu Âu. Do đó, việc tăng lãi suất có thể không được tính đến trong năm nay, nhưng chúng có thể quay trở lại vào năm tới nếu nền kinh tế tiếp tục xấu đi.
Chiến tranh Nga-Ukraine & Căng thẳng Trung Quốc-Đài Loan
Chiến tranh cũng có thể gây ra lạm phát, do nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ tăng lên cùng với giá dầu. Điều này, đến lượt nó, có thể dẫn đến lãi suất cao hơn cho các khoản vay mua nhà
Khi Chiến tranh nổ ra hoặc có nguy cơ nổ ra [Trung Quốc và Đài Loan], các nhà đầu tư có xu hướng chuyển sang các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn như Tín phiếu Kho bạc khi lợi suất tăng cao hơn do áp lực lạm phát và các sản phẩm có thu nhập cố định trở nên kém hấp dẫn hơn.
Ngoài ra, áp lực lạm phát thường buộc các ngân hàng trung ương phải tăng lãi suất để thu hẹp cung tiền, do đó Chiến tranh Nga-Ukraine càng kéo dài thì khả năng lãi suất sẽ duy trì ở mức cao càng cao.
Lý do không đạt 6%
Cơ quan tiền tệ Singapore vào cuộc để kiềm chế lạm phát
Mặc dù Singapore tăng lãi suất thế chấp bị ảnh hưởng gián tiếp bởi lãi suất của Hoa Kỳ do lạm phát, ngân hàng trung ương Singapore, MAS đã thắt chặt chính sách tiền tệ của mình. MAS quản lý chính sách tiền tệ thông qua các hoạt động ngoại hối để giữ tỷ giá hối đoái hiệu quả danh nghĩa của đồng đô la Singapore trong một biên độ chính sách phù hợp với việc đảm bảo ổn định giá cả.
Dòng thời gian của chính sách tiền tệ MAS
Vào tháng 4 năm 2022, ngân hàng trung ương của Singapore đã thắt chặt chính sách tiền tệ của mình để làm chậm đà lạm phát trong bối cảnh giá cả tăng vọt trở nên tồi tệ hơn do chiến tranh Ukraine và tình trạng khan hiếm nguồn cung toàn cầu
Ngân hàng trung ương tổ chức hai cuộc họp chính sách tiền tệ theo lịch trình một năm, vào tháng 4 và tháng 10
Động thái mới nhất là thay đổi ngoài chu kỳ thứ hai trong năm nay, sau đợt thắt chặt đột xuất vào tháng 1 và để ngỏ khả năng tăng lãi suất hơn nữa khi các dự báo chỉ ra lạm phát thậm chí còn cao hơn trong tương lai.
Kết thúc Chiến tranh Nga-Ukraine
Bây giờ chúng ta biết rằng xung đột giữa Nga và Ukraine đang có ảnh hưởng đáng kể đến chuỗi cung ứng toàn cầu, làm chậm trễ các chuyến hàng, tăng chi phí đáng kể và gây ra tình trạng thiếu hụt sản phẩm trên toàn thế giới. [Điều đó giải thích tại sao cai-png của bạn hiện có giá cao hơn]
Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng lạm phát hàng năm đạt đến mức trung bình hoặc cao hơn trong mỗi cuộc Chiến tranh năm 1812, Nội chiến, Thế chiến thứ nhất và . Tuy nhiên, khi những xung đột này chấm dứt, lạm phát giảm mạnh. Lạm phát giảm mạnh về mức âm trước khi nhường chỗ cho nhiều năm lạm phát thấp, thậm chí giảm phát.
Tốc độ tăng lãi suất của FED có thể sẽ sớm chậm lại
Nếu Việc tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang có tác dụng mong muốn là hạ nhiệt nền kinh tế và kiểm soát lạm phát, thì lãi suất có thể bắt đầu giảm sớm hơn .
Một số chuyên gia đã dự đoán rằng FED sẽ chuyển sang nới lỏng chính sách tiền tệ vào năm 2023 khi lạm phát quay trở lại mức mục tiêu 2% và nhu cầu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trở thành mối quan tâm hàng đầu.
Phần kết luận
Thật khó để nói lãi suất thế chấp sẽ đi về đâu tiếp theo. Rốt cuộc, không ai có một quả cầu pha lê có thể dự đoán tương lai, và hiện tại có rất nhiều bất ổn về kinh tế
Tuy nhiên, chúng ta có thể đưa ra một số phỏng đoán có học thức. Ví dụ: nếu lạm phát bắt đầu tăng lên, điều đó có thể dẫn đến việc tăng lãi suất thế chấp. Và nếu có chiến tranh hoặc một số loại bất ổn toàn cầu khác, điều đó cũng có thể dẫn đến tỷ giá cao hơn khi các nhà đầu tư tìm kiếm nơi trú ẩn an toàn cho tiền của họ. Vì vậy, tóm lại, mặc dù rất khó để nói chính xác lãi suất thế chấp sẽ đi về đâu trong thời gian tới, nhưng điều quan trọng là phải nhận thức được các yếu tố có thể ảnh hưởng đến chúng.
Các câu hỏi thường gặp
Bây giờ có phải là thời điểm tốt để tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của tôi không?
Ngay cả trong môi trường lãi suất tăng, bạn vẫn có thể tìm thấy những cơ hội như vậy để tái tài trợ cho một gói lãi suất cho vay mua nhà tốt hơn. Và nếu có cơ hội để tiết kiệm, tại sao không?
Xem xét hợp đồng thế chấp hiện tại của bạn, vì lãi suất tăng gần đây có thể hợp lý hơn nếu bạn tuân theo lãi suất thế chấp hiện tại của bạn đã được ký cách đây 1-2 năm và lãi suất sau đó sau thời gian khóa có thể còn thấp hơn
SORA hay SIBOR cái nào tốt hơn?
SORA là chuẩn lãi suất được sử dụng bởi hầu hết các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới. Nó được tính từ tỷ lệ trung bình của tất cả các khoản vay liên ngân hàng qua đêm được thực hiện bằng các loại tiền tệ khác nhau.
Không giống như SIBOR [Tỷ giá được cung cấp liên ngân hàng Singapore], là một tiêu chuẩn hướng tới tương lai, SORA là một tiêu chuẩn hướng tới tương lai.
Lãi suất được cung cấp liên ngân hàng Singapore [SIBOR] – lãi suất chuẩn hiện tại ở Singapore – đang dần bị ngừng thay thế bằng Lãi suất trung bình qua đêm của Singapore [SORA] trong vòng vài năm tới.
Xem tỷ giá SIBOR/SORA mới nhất và tỷ giá Lịch sử của nó tại đây
Khi đó tôi có nên trả hết khoản vay mua nhà không?
Trả hết toàn bộ hoặc một phần khoản thế chấp nhà luôn giúp bạn tiết kiệm tiền theo lãi suất cho vay. Khoản thanh toán sẽ giảm thời gian cần thiết để trả hết khoản thế chấp của bạn hoặc giảm số tiền thanh toán hàng tháng của bạn.
Khi lãi suất thấp, bạn nên tái đầu tư số tiền thặng dư của mình vào các sản phẩm đầu tư mang lại lợi nhuận cao hơn. Nhưng khi lãi suất tăng [như hiện tại], bạn nên trả hết khoản vay thế chấp để tiết kiệm tiền lãi.
Cân nhắc việc tái cấp vốn thành một khoản thế chấp có lãi suất cố định
Nếu bạn đang tìm mua một ngôi nhà hoặc tái cấp vốn, thì bây giờ là thời điểm tuyệt vời để khóa lãi suất thế chấp cố định của bạn ở mức khóa dài hơn . Điều quan trọng không chỉ vì lãi suất dự kiến sẽ tăng trong tương lai gần mà Nếu bạn chờ đợi và lãi suất tăng lên, bạn có thể không đạt được thỏa thuận tốt.
Cân nhắc thời hạn cho vay ngắn hơn
Tổng lãi suất phải trả cho các khoản vay ngắn hạn thường thấp hơn so với các khoản vay dài hạn. Mặc dù điều này sẽ làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng bạn sẽ có thể trả hết khoản thế chấp của mình nhanh hơn và tiết kiệm tiền trên tổng số tiền lãi đã trả nói chung.
Bạn có muốn nói về thế chấp của mình với một người hiểu những gì họ đang nói không? . Tư vấn của chúng tôi là hoàn toàn miễn phí. Chúng tôi có thể giúp bạn tìm ra các bước tiếp theo trong tài chính mua nhà và cách tận dụng tối đa khoản thế chấp của bạn
Cũng đọc. Lợi ích và ưu đãi tài trợ tuyển dụng khi tuyển dụng nhân viên cấp cao ở Singapore là gì
Đọc thêm. Cách các doanh nghiệp vừa và nhỏ và chủ doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ gói Enterprise Mobile
-------------------------------------------------- Lãi suất sẽ là bao nhiêu vào năm 2023?
Lãi suất thế chấp sẽ là bao nhiêu vào năm 2023 ở Úc?
Lãi suất sẽ là bao nhiêu vào năm 2023 tại Vương quốc Anh?