Liệu những người về hưu ở bang CT có nhận được COLA vào năm 2023 không?

Theo Văn phòng Kiểm soát Nhà nước, tính đến ngày 19/11/2020, cả nước có 13.066 công chức (chuyên trách và bán chuyên trách) đủ điều kiện nghỉ hưu bình thường hoặc nghỉ hưu sớm trước ngày 1/7/2022. Với ý nghĩ đó, có hai thay đổi quan trọng đối với Lương hưu của Nhân viên Bang CT sẽ ảnh hưởng đến những người nghỉ hưu vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 2022. Nếu bạn có lương hưu thông qua Bang CT thì câu hỏi bạn nên suy nghĩ là, tôi có nên nghỉ hưu trước khi những thay đổi có hiệu lực không? .  

Chìa khóa rút ra

●      Những yếu tố nào trong việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt đang thay đổi?

●      Phí bảo hiểm y tế của tôi thay đổi như thế nào?

●      Bạn có đủ điều kiện nghỉ hưu không?

●      Đặt ngân sách cho nghỉ hưu

Hướng dẫn Hưu trí Nhân viên Bang CT

Nhập email của bạn để nhận bản sao Miễn phí Hướng dẫn 7 bước về hưu dành cho nhân viên bang Connecticut của chúng tôi.

Tên đầu tiên

Họ

Địa chỉ email

Đăng ký

Morrissey Wealth Management sẽ không bao giờ bán thông tin của bạn

Cảm ơn bạn đã hào phóng với email của bạn. Chúng tôi hứa sẽ không bao giờ bán thông tin của bạn hoặc làm bạn quá tải với email

Những yếu tố nào của việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt đang thay đổi?

Có một thỏa thuận được thực hiện vào năm 2017 với Liên minh đại lý thương lượng cho nhân viên nhà nước (SEBAC) bao gồm nhiều thay đổi đối với các khoản trợ cấp hưu trí của nhân viên nhà nước. Thay đổi lớn nhất là việc loại bỏ Điều chỉnh chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng năm (COLA) đối với trợ cấp hưu trí và trì hoãn COLA đầu tiên của người về hưu cho đến 30 tháng sau khi nghỉ hưu. Cả hai điều này sẽ có tác động tiêu cực đến những người nghỉ hưu sau ngày 30 tháng 6 năm 2022.   

Điều chỉnh chi phí sinh hoạt là sự thay đổi trong trợ cấp hưu trí của một người để giải thích cho việc tăng giá do lạm phát gây ra. Việc điều chỉnh được thiết kế để làm cho số tiền nhận được có cùng sức mua bất kể mức độ lạm phát. Nếu không có sự điều chỉnh, lạm phát sẽ làm giảm tiện ích của khoản thanh toán và bạn sẽ không thể mua nhiều như trước.  

Thủ tục hiện tại cho phép người về hưu đủ điều kiện được điều chỉnh chi phí sinh hoạt trong khoảng thời gian từ 9-15 tháng đầu tiên với mức trung bình là 12 tháng. Trong khi đó, những người nghỉ hưu sau khi cắt giảm sẽ chỉ nhận được một lần điều chỉnh chi phí sinh hoạt vào cuối 30 tháng nghỉ hưu đầu tiên của họ. Do đó, quy trình cũ sẽ cung cấp ít nhất hai lần điều chỉnh chi phí sinh hoạt trong cùng một khung thời gian. Một lợi ích của kế hoạch là những người về hưu đủ điều kiện được điều chỉnh chi phí sinh hoạt cứ sau mười hai tháng

Bắt đầu sau ngày 1 tháng 7 năm 2022, Nhà nước đã từ bỏ nghĩa vụ điều chỉnh các khoản thanh toán lương hưu ít nhất 2% (mức tối thiểu hiện tại) theo lạm phát. Từ năm 1997, Nhà nước đã sử dụng công thức tính mức điều chỉnh giá sinh hoạt tối thiểu. Công thức được sử dụng lấy 60% mức tăng của Chỉ số giá tiêu dùng (CPI-W) lên đến 6% và sau đó bất kỳ giá trị nào ở trên chiếm 75% mức tăng để tính COLA.              

Ban đầu, Bang giới hạn mức tăng tối đa ở mức 7. 5% và mức tối thiểu bị khóa ở mức 2% dẫn đến chi phí sinh hoạt điều chỉnh từ 2% -7. 5%. Tuy nhiên, những người nghỉ hưu sau ngày 1 tháng 7 có thể bị ảnh hưởng tiêu cực vì họ có thể phải chịu mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt dưới 2%. Ví dụ: nếu CPI-W không tăng, thì họ sẽ không nhận được bất kỳ khoản điều chỉnh chi phí sinh hoạt nào

Do đó, việc loại bỏ điều chỉnh chi phí sinh hoạt tối thiểu là điều cần cân nhắc đối với những người dự định nghỉ hưu sau khi cắt giảm. Họ cũng sẽ bị giảm sức mua trong suốt 30 tháng đầu tiên nghỉ hưu cho đến khi chi phí sinh hoạt lần đầu tiên được điều chỉnh. Nếu bạn lo lắng về tác động của những thay đổi này thì bạn nên bắt đầu xem xét tình hình tài chính của mình và đánh giá xem bạn có đủ khả năng để nghỉ hưu trước ngày 1 tháng 7 hay không.                

Phí bảo hiểm sức khỏe của tôi thay đổi như thế nào?

Bây giờ hãy xem những thay đổi về phí bảo hiểm sau ngày 1 tháng 7 năm 2022. Để đủ điều kiện nhận Medicare, người về hưu phải từ 65 tuổi trở lên. Những người về hưu đủ điều kiện nhận Medicare hiện được Nhà nước hoàn trả toàn bộ phí bảo hiểm tiêu chuẩn của Medicare Phần B. Phần này của chương trình sẽ không thay đổi, mặc dù có một khoản phí bảo hiểm bổ sung cho Medicare Phần B và D mà chúng ta nên thảo luận.  

Số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập của Medicare (IRMAA) là phí bảo hiểm bổ sung phải được thanh toán nếu bạn kiếm được một số tiền nhất định khi nghỉ hưu. Phần lớn những người về hưu không bị ảnh hưởng bởi IRMAA, nhưng nếu bạn có một khoản lương hưu lớn hoặc một khoản đầu tư lớn giữa bạn và vợ/chồng thì điều đó có thể áp dụng cho bạn. Sau ngày 1 tháng 7 năm 2022, sẽ có một thay đổi đối với IRMAA có thể ảnh hưởng tiêu cực đến một số cá nhân nhất định

Hiện tại, nếu bạn là đối tượng của IRMAA thì Nhà nước sẽ chi trả toàn bộ số tiền nên bạn sẽ không phải trả bất kỳ chi phí nào. Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ hưu sau ngày 1 tháng 7 năm 2022, thì Tiểu bang sẽ chia khoản phí bảo hiểm bổ sung đó với bạn theo tỷ lệ 50/50. Do đó, một số người về hưu sẽ trải qua những chi phí tự trả mà trước đây họ không có. Bạn có thể nghe podcast của tôi “Tránh trả quá nhiều tiền cho Medicare vào năm 2021 và sau này” để được giải thích chi tiết hơn về IRMAA và các chiến lược để tránh điều đó

Nếu bạn đã nghỉ hưu nhưng chưa đủ 65 tuổi, thì bạn (hiện tại) không đủ điều kiện nhận Medicare. Đối với những người về hưu, có những khoản phí bảo hiểm phải được trả từ tiền túi. Hiện tại, những khoản phí bảo hiểm đó là 1. 5% đối với người nghỉ hưu chịu trách nhiệm nguy hiểm và 3% đối với người nghỉ hưu chịu trách nhiệm không nguy hiểm. Sau ngày 1 tháng 7 năm 2022, số tiền này sẽ tăng lên 3% đối với người nghỉ hưu chịu trách nhiệm độc hại và 5% đối với người nghỉ hưu không chịu trách nhiệm nguy hiểm. Do đó, nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi và sau thời điểm cắt giảm của tháng 7, thì bạn sẽ phải chịu mức tăng phí bảo hiểm. Đọc bài đăng trên blog của chúng tôi “Bảo hiểm Y tế Trước 65 tuổi” để tìm hiểu thêm về các lựa chọn khác nhau có sẵn và các chi phí liên quan.     

Có một vài chiến lược mà người ta có thể thực hiện nếu họ đang nghĩ đến việc nghỉ hưu. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu trước khi bước sang tuổi 65 thì việc thực hiện trước thời hạn nghỉ hưu vào tháng 7 sẽ cho phép bạn được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm 1. 5% đối với người về hưu chịu trách nhiệm về chất độc hại và 2% đối với người về hưu đối với chất thải không nguy hại. Mặc dù, nếu bạn gần 65 tuổi thì sẽ là khôn ngoan nếu bạn đợi đến khi bạn 65 tuổi để nghỉ hưu. Bằng cách này, bạn có thể tránh phải trả phí bảo hiểm tăng gần đây cho bảo hiểm của mình

Bạn có đủ điều kiện để nghỉ hưu?

Với tất cả các kế hoạch nghỉ hưu khác nhau này, tùy thuộc vào kế hoạch mà bạn tham gia, có một số năm tối thiểu mà bạn phải làm việc để đủ điều kiện hội đủ điều kiện. Mỗi hệ thống cấp áp dụng cho nhân viên được thuê trong các khoảng thời gian khác nhau và có thể bao gồm các tiêu chuẩn khác nhau để nghỉ hưu. Bạn sẽ thấy rằng mỗi bậc đều tăng tuổi nghỉ hưu thông thường khi chúng ta tiếp tục thấy thuốc cải thiện và tuổi thọ trung bình dài hơn

Bậc 1 là chương trình hưu trí có lợi ích được xác định theo đóng góp dành cho những người được tuyển dụng vào hoặc trước ngày 1 tháng 7 năm 1984. Trong Bậc 1 có các Kế hoạch A, B và C dựa trên mức lương hàng năm của bạn. Các kế hoạch khác nhau theo Bậc 1 này xác định số tiền mà bạn sẽ đóng góp cho kế hoạch lương hưu. Cuối cùng, bạn có thể đã làm việc đủ số năm để đủ điều kiện nghỉ hưu bình thường nếu bạn thấy mình ở Bậc 1 vì các yêu cầu là 55 tuổi với 25 năm phục vụ hoặc 65 với 10 năm phục vụ.  

Bậc 2 là chương trình hưu trí có lợi ích xác định không đóng góp (dành cho hầu hết các thành viên) và những nhân viên được thuê từ ngày 2 tháng 7 năm 1984 đến ngày 30 tháng 6 năm 1997, trong khi Bậc 2a là chương trình hưu trí có lợi ích xác định có đóng góp cho những người được thuê từ ngày 1 tháng 7 . Trong kế hoạch đóng góp, nhân viên trả một phần tiền lương thông thường của mình cho lương hưu trong khi người sử dụng lao động chi trả toàn bộ kế hoạch theo hình thức không đóng góp. Những người thuộc chương trình Cấp 2 hoặc 2a phải ở độ tuổi 60 với 25 năm phục vụ hoặc 62 với 10 năm phục vụ để đủ điều kiện nghỉ hưu bình thường

Bậc 3 là chương trình đóng góp bao gồm những nhân viên được tuyển dụng lần đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 2011 ngoại trừ một số nhân viên đang học đại học đủ điều kiện tham gia vào một chương trình hưu trí khác. Những người trước đây thuộc Bậc 1 và Bậc 2, đã rời bỏ công việc của họ và sau đó được thuê lại sau ngày 1 tháng 7 năm 2011, cũng sẽ nằm trong kế hoạch Bậc 3. Để đủ điều kiện nghỉ hưu bình thường, bạn phải 63 tuổi với 25 năm phục vụ hoặc 65 tuổi nếu bạn có ít nhất 10 năm phục vụ. Xin lưu ý rằng nếu bạn không đủ điều kiện để nghỉ hưu bình thường trong bất kỳ kế hoạch nào trong số này, thì bạn sẽ không nhận được toàn bộ số tiền trợ cấp.  

Sự khác biệt giữa Hưu trí Bình thường và Hưu trí Sớm là số tiền được trả cho bạn. Nghỉ hưu làm giảm lợi ích của bạn bằng 5/9 phần trăm cho mỗi tháng trước tuổi nghỉ hưu thông thường cho đến 36 tháng. Nếu số tháng trước tuổi nghỉ hưu bình thường lớn hơn 36, thì lợi ích của bạn sẽ bị giảm 5/12 của một phần trăm cho tất cả các tháng bổ sung. Do đó, nếu bạn không đủ điều kiện để nghỉ hưu bình thường thì có thể không nên nghỉ hưu sớm và nhận trợ cấp hưu trí giảm.  

Một điều khác cần lưu ý là quyền truy cập của bạn vào các chương trình sức khỏe. Hầu hết các kế hoạch yêu cầu ít nhất 25 năm phục vụ với Nhà nước. Nếu bạn đã làm việc và đã nghỉ hưu ở CT, thì bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn. Nếu bạn làm việc trong CT và sau đó quyết định nghỉ hưu ở nơi khác, thì số lượng kế hoạch bạn có thể chọn sẽ hạn chế hơn.  

Tạo ngân sách cho hưu trí

Khi bạn nghỉ hưu, kiểm tra việc làm của bạn dừng lại, khiến bạn có ít nguồn thu nhập hơn. Một nguồn là lương hưu, một nguồn khác là An sinh xã hội và nguồn cuối cùng phụ thuộc vào số tiền bạn đã đầu tư vào quỹ hưu trí. Do đó, điều đầu tiên bạn nên làm là ngồi xuống và tính toán ngân sách hàng tháng cho phép bạn sống theo lối sống mà bạn muốn khi về hưu. Chúng tôi khuyên bạn nên xem các tập podcast của tôi “Ước tính đúng dòng tiền hưu trí” và “Chiến lược lập kế hoạch thu nhập hưu trí hiệu quả” vì chúng sẽ cung cấp hướng dẫn hữu ích về quy trình này (đặt ngân sách hưu trí tại đây)

Đối với những người đủ điều kiện nhận lương hưu, chúng tôi khuyên bạn nên truy cập trang web của Bang Connecticut để ước tính mức lương hưu của bạn. Từ đó, bạn sẽ nhập ba năm kinh nghiệm làm việc cao nhất của mình và số năm bạn đã làm việc cho Bang, bao gồm cả những năm bạn có thể đủ điều kiện để mua lại. Một ví dụ là Chương trình mua lại quân sự cho phép các cựu chiến binh đủ điều kiện có thời gian phục vụ trong quân đội đang hoạt động được nhận tín dụng cho thời gian phục vụ trong quân đội của họ để được cộng vào số năm phục vụ dân sự của họ. Điều này không chỉ làm tăng trợ cấp lương hưu của họ mà còn mang lại cho các thành viên dịch vụ nói trên khả năng nghỉ hưu sớm hơn.  

Khi đã được nhập, sẽ có một số tùy chọn thanh toán khác nhau tùy thuộc vào tình trạng mối quan hệ của bạn. Nếu bạn còn độc thân, bạn có thể kiểm tra niên kim trọn đời (có thể là tốt nhất) hoặc tùy chọn một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn đã kết hôn, thì bạn có thể chọn giữa các tùy chọn thanh toán chung sẽ để lại cho vợ / chồng của bạn 100% hoặc 50% lợi ích còn sót lại, hoặc một phương án thay thế sẽ là một lựa chọn nhất định trong khoảng thời gian nhất định.  

Lợi ích thanh toán ước tính giúp bạn có lợi thế khi nghỉ hưu vì bạn có thể xác định xem số tiền đó có ở mức bạn muốn hay không. Nếu số tiền chưa đủ cao, thì tiếp tục làm việc có thể là một ý kiến ​​​​hay vì bạn sẽ tiếp tục xây dựng khoản trợ cấp hưu trí CT State của mình. Từ đó, bạn có thể kiểm tra một vài tình huống khác nhau trong máy tính với mức lương cao hơn và/hoặc số năm làm việc nhiều hơn. Bằng cách này, bạn có thể tìm ra một sự kết hợp sẽ mang lại thu nhập mà bạn mong muốn nhận được.  

Khi bạn xác định thu nhập dự kiến ​​của mình, hãy đánh giá xem bạn có đủ tiền để trang trải chi phí không. Nếu bạn không có đủ tiền vào, bạn có thể từ bỏ việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt và nghỉ hưu sau ngày 1 tháng 7 năm 2022. Nếu đủ điều kiện, trợ cấp hưu trí của bạn sẽ tiếp tục tăng lên và bạn sẽ có nhiều tiền hơn để đưa vào một trong các chương trình phúc lợi của tiểu bang, chẳng hạn như kế hoạch 403b hoặc 457. Một lợi ích khác của việc tiếp tục làm việc là nó rút ngắn thời gian nghỉ hưu của bạn, giảm bớt áp lực lên thu nhập của bạn khi nghỉ hưu.  

Ví dụ, một người 60 tuổi đủ điều kiện nghỉ hưu nhưng tính toán rằng tiền sẽ eo hẹp có thể muốn tiếp tục làm việc. Ngược lại, đây có thể là thời điểm tốt để nghỉ hưu đối với một người 62-63 tuổi đang nhận An sinh xã hội với khoản tiết kiệm đáng kể trong các kế hoạch hưu trí khác. Bằng cách này, họ có thể tận dụng lợi thế của việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt sớm hơn với mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt tối thiểu (2%). Ngoài ra, những người 62-63 tuổi sẽ có thể trả phí bảo hiểm thấp hơn cho đến khi họ 65 tuổi. Do đó, nó thực sự phụ thuộc vào tình huống của bạn và nếu bạn không chắc chắn hoặc cần trợ giúp thì có thể nên liên hệ với một nhà lập kế hoạch tài chính. Cân nhắc đặt lịch hẹn tại đây.  

Thích nghe thay vì đọc?

cola cho năm 2023 là gì?

Tuổi nghỉ hưu trung bình ở CT là bao nhiêu?

Kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên CT State là gì?

Nhà nước CT còn lương hưu không?