Các khoản thanh toán bổ sung vào bảo hiểm hưu trí theo luật định đặc biệt đáng giá trong năm nay. Với 7.236 euro, quỹ hưu trí sẽ ghi có một điểm lương vào tài khoản lương hưu của bạn đối với những người được bảo hiểm bù đắp các khoản khấu trừ trong trường hợp nhận lương hưu sớm
Vào năm 2021, họ vẫn phải trả 7.727 euro cho một điểm thanh toán - thêm gần 500 euro [xem hình bên dưới]. Từ năm 2023 trở đi, những người được bảo hiểm sẽ lại phải đào sâu túi tiền của mình để có được một điểm thanh toán. Theo tính toán của chúng tôi, có tính đến tỷ lệ đóng góp hiện tại là 18,6%, số tiền phải trả là 8.024 euro. Một điểm thu nhập hiện tương ứng với mức lương hưu hàng tháng là 36,02 euro. Các khoản trợ cấp hưu trí tăng theo mỗi lần tăng lương hưu và do đó cũng mang lại một mức độ bảo vệ nhất định chống lại lạm phát
© Stiftung Warentest
Những người có bảo hiểm hưu trí trên 50 tuổi có thể được hưởng lợi
Các khoản thanh toán bồi thường có sẵn cho tất cả những người được bảo hiểm lương hưu từ 50 tuổi trở lên nếu họ có ít nhất 35 năm bảo hiểm trước ngày bắt đầu hưởng lương hưu thông thường. Ngoài thời gian làm việc phải đóng bảo hiểm bắt buộc còn bao gồm cả thời gian nuôi con hoặc hưởng trợ cấp ốm đau, thất nghiệp 1
Lời khuyên của chúng tôi
Yêu cầu thông tin. Nếu bạn quan tâm đến việc thanh toán bồi thường, vui lòng đăng ký bảo hiểm hưu trí theo luật định càng sớm càng tốt bằng cách sử dụng mẫu V0210 để biết thông tin về số điểm thu nhập bổ sung mà bạn có thể thanh toán bồi thường và số tiền đó cao bao nhiêu. Nhân viên bảo hiểm hưu trí sẽ tư vấn miễn phí cho bạn
Đặt số tiền đóng góp. Xem xét liệu bạn muốn và có thể thanh toán bao nhiêu và. Bạn cũng chỉ có thể bù đắp một phần cho các khoản khấu trừ
Trả tiền đóng góp. Trả khoản đóng góp vào tài khoản bảo hiểm hưu trí theo luật định trong thời gian quy định. Có thể thanh toán trả góp hàng tháng
Kiểm tra lịch sử bảo hiểm. Sau khi thanh toán, hãy kiểm tra lịch sử bảo hiểm của bạn để xem cơ quan có bảo lưu điểm lương bổ sung trong tài khoản của bạn dựa trên khoản đóng góp bạn đã đóng hay không
Để gọi để được tư vấn. Nếu bạn muốn đầu tư nhiều tiền, lời khuyên bổ sung từ các hiệp hội hỗ trợ thuế thu nhập, cố vấn thuế hoặc cố vấn hưu trí độc lập có thể hữu ích. Luôn hỏi trước về chi phí tư vấn của họ
Nghỉ hưu sớm hơn chỉ với giảm giá
Cơ quan lập pháp muốn sử dụng các khoản thanh toán bồi thường để tạo cơ hội cho những người được bảo hiểm bù đắp cho việc cắt giảm lương hưu thông qua các khoản thanh toán bổ sung. Việc cắt giảm lương hưu như vậy - được gọi là các khoản khấu trừ - có thể xảy ra nếu bạn bắt đầu hưởng lương hưu sớm
Quan trọng. Số tiền bổ sung mà người được bảo hiểm trả để bù đắp cho các khoản khấu trừ sẽ không được trả lại cho họ nữa. Ngay cả khi sau này họ quyết định không nghỉ hưu sớm hơn. Nhưng tiền không bị mất. Điểm thu nhập bổ sung sau đó sẽ tăng lương hưu tiêu chuẩn của bạn tương ứng
Bằng cách thanh toán, người được bảo hiểm vẫn chưa đưa ra quyết định khi nào họ thực sự sẽ nghỉ hưu;
Mẹo. Bạn có thể tìm thấy tất cả thông tin quan trọng về việc bắt đầu nghỉ hưu sớm hơn trong chương trình Nghỉ hưu đặc biệt sớm hơn của chúng tôi
Ví dụ về khoản bồi thường khấu trừ
Một nhân viên đến từ Düsseldorf, sinh năm 1964, muốn nhận lương hưu lúc 63 tuổi. Tức là bốn năm trước ngày nghỉ hưu thông thường của bạn. Ở tuổi 63, có lẽ bà sẽ có tổng cộng 40 điểm thu nhập. Theo giá trị hiện tại, số tiền này tương ứng với mức lương hưu 1.441 euro mỗi tháng
Tuy nhiên, do bắt đầu nghỉ hưu sớm nên cô ấy sẽ mất 5,7600 điểm thu nhập. Theo giá trị hiện tại, lương hưu của bạn sẽ thấp hơn 207,48 euro mỗi tháng. Nếu muốn tránh bị cắt lương hưu, cô ấy phải chuyển tiền cho công ty bảo hiểm hưu trí với số tiền 5,7600 điểm thu nhập
- Vào năm 2021, sẽ phải trả 51.992 euro cho việc này,
- Vào năm 2022, nó sẽ là 48.688 euro và
- Theo tính toán của chúng tôi, cô ấy sẽ phải trả 53.995 euro vào năm 2023
Điều kiện thuận lợi đến hết tháng 12
Điểm lương có giá trị bao nhiêu phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển chung của tiền lương. Tóm tắt sơ bộ. Nếu tiền lương tăng, giá trị của điểm lương tăng lên và người được bảo hiểm phải trả nhiều hơn vào tài khoản lương hưu của mình để có được điểm lương
Do sự phát triển tiền lương chậm lại trong đại dịch Corona, các nhà thống kê lương hưu đã ước tính mức lương trung bình năm 2022 sẽ thấp hơn năm 2021. Nó vẫn chưa phải là cuối cùng. Tuy nhiên, các giá trị tạm tính được áp dụng đến cuối năm đối với các điểm lương bổ sung để bù đắp cho các khoản tạm ứng. Các điều kiện mới sau đó sẽ được áp dụng cho các khoản thanh toán đến quỹ hưu trí từ năm 2023
Tận dụng lợi thế về thuế
Những người được bảo hiểm thực hiện thanh toán bồi thường đôi khi có thể yêu cầu những khoản này vì mục đích thuế. Vào năm 2022, những người độc thân có thể lập hoá đơn cho cơ quan thuế số tiền lên tới 25.639 euro để chi trả cho quỹ hưu trí của họ và các cặp vợ chồng có thể yêu cầu số tiền gấp đôi. Họ có thể yêu cầu 94% số tiền này - người độc thân 24.101 euro
Tuy nhiên, đối với người lao động, khoản đóng góp lương hưu bắt buộc mà người sử dụng lao động đóng vào quỹ hưu trí tự động được tính là chi phí lương hưu. Điều này làm giảm đáng kể phạm vi lợi thế về thuế
Lương hưu theo luật định bị đánh thuế
Những lợi thế về thuế trong thời gian làm việc được bù đắp bằng việc đánh thuế lương hưu theo luật định khi nghỉ hưu. Những người tiết kiệm để nghỉ hưu nên tính đến điều này. Tuy nhiên, mức thuế trung bình dành cho người nghỉ hưu thường thấp hơn đáng kể so với người đang làm việc.
Ngoài thuế, người nghỉ hưu có bảo hiểm y tế theo luật định còn phải đóng góp cho bảo hiểm sức khỏe theo luật định và bảo hiểm chăm sóc điều dưỡng.