Hình thức vay Vui lòng chọn hình thức vay Vui lòng nhập thông tin!
Thời hạn vay [năm] Vui lòng chọn thời gian vay Vui lòng nhập thông tin!
Số tiền trả hàng tháng khoảng
0VND
Bí kíp về cách tính lãi suất ngân hàng năm 2019 mà bạn không thể bỏ lỡ
[VOH] - Khi thực hiện giao dịch tại ngân hàng thì nhiều người vẫn chưa thực sự hiểu rõ về cách tính lãi suất ngân hàng.
Vậy bài viết sẽ tập trung cung cấp các kiến thức về lãi suất ngân hàng để mọi người có thể hiểu rõ hơn.
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là tỉ lệ phần trăm giữa nguồn vốn gửi vào ngân hàng hoặc tiền vay từ ngân hàng với một mức lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất này do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận với hệ thống ngân hàng.
Cách tính lãi suất ngân hàng?
Tìm hiểu lãi suất ngân hàng. [Ảnh: Internet]
Mỗi loại dịch vụ tiền gửi sẽ có cách tính khác nhau. Bạn cần hiểu rõ để nắm được những quyền lợi về tài sản của mình.
Tiền gửi không kỳ hạn là tiền gửi có thể rút bất cứ lúc nào bạn muốn, sẽ thuận tiện cho những khách hàng kinh doanh có dòng tiền linh động. Tuy nhiên, mức lãi suất ngân hàng nhận được sẽ thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn.
Công thức tính:
Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất [ theo %năm] * Số ngày gửi/365
Lúc này, số tiền lãi được tính trên số ngày thực đã gửi tiền.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi chỉ có thể rút ra khi đến thời hạn. Thời hạn gửi tiền bạn có thể chọn theo tuần, tháng, quý, năm. Nếu chưa đến hạn hợp đồng, khách hàng vẫn có thể rút tiền nhưng lãi suất ngân hàng lúc này sẽ quy về tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
Công thức tính:
Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất [theo %năm] * Số ngày gửi/365
Hoặc
Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất [theo %năm]/12 * Số tháng gửi
Nếu đã đến hạn nhưng tiền gửi vẫn nằm trong tài khoản thì hệ thống ngân hàng sẽ tự động cộng dồn tiền lãi và nhân lên theo lãi suất ngân hàng mới.
Tùy theo nhu cầu của mỗi cá nhân mà bạn lựa chọn phương thức gửi tiền phù hợp cho bản thân và gia đình nhé!
Cập nhật lãi suất tiền gửi mới nhất của các ngân hàng
Lãi suất tiền gửi của các ngân hàng luôn biến động theo từng tháng dựa trên tình hình kinh tế và chiến lược riêng của mỗi ngân hàng. Cùng tìm hiểu sơ qua lãi suất mới nhất của các “ông lớn” để có cho mình lựa chọn tốt nhất nào!
Lãi suất ngân hàng Sacombank
Biểu lãi suất ngân hàng Sacombank mới nhất tháng 8/2019 dành cho khách hàng cá nhân. [Ảnh: Sacombank]
Lãi suất ngân hàng Vietcombank
Biểu lãi suất ngân hàng Vietcombank mới nhất tháng 8/2019 dành cho khách hàng cá nhân. [Ảnh: Vietcombank]
Lãi suất ngân hàng Agribank
Biểu lãi suất ngân hàng Agribank mới nhất tháng 8/2019 dành cho khách hàng cá nhân. [Ảnh: Agribank]
Lãi suất ngân hàng Vietinbank
Biểu lãi suất ngân hàng Vietinbank mới nhất tháng 8/2019 dành cho khách hàng cá nhân. [Ảnh: Vietinbank]
Lãi suất ngân hàng MBBank
Biểu lãi suất ngân hàng MBBank mới nhất tháng 8/2019 dành cho khách hàng cá nhân. [Ảnh: MB bank]
Không chỉ dựa vào tiêu chí lãi suất ngân hàng mà bạn cần quan tâm nhiều hơn đến các yếu tố về rủi ro, tình hình tài chính của ngân hàng đó trong thời gian gần nhất cũng như các chính sách dành cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho mình.
Cách kiểm tra tài khoản Agribank chính xác và an toàn nhất: Việc kiểm tra số dư tài khoản trong ngân hàng Agribank nói riêng và các ngân hàng khác nói chung nhằm xác định số tiền có trong tài khoản luôn là nhu cầu của tất cả mọi người.
Những điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng VPBank bạn cần biết: [VOH] - Thẻ tín dụng đang ngày càng phổ biến hơn trong cuộc sống hàng ngày. Sử dụng loại thẻ này người dùng có thể thỏa mãn được nhu cầu chi tiêu và giải quyết tốt những khó khăn tạm thời.
Advertisement
Từ lâu dịch vụ cho vay tiền được cung cấp bởi các đơn vị kinh doanh tài chính không còn xa lạ gì đối với mọi người. Nhưng rất nhiều người đang sử dụng hay có dự định sử dụng dịch vụ chưa biết hoặc chưa hiểu rõ về cách tính lãi suất vay nhân hàng.
Có hai cách tính lãi suất khá phổ biến được các ngân hàng sử dụng hiện nay đó chính là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và lãi suất tính trên dư nợ gốc. Bài viết này sẽ đề cập chi tiết về cách tính lãi suất ngân hàng một cách chính xác nhất.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần
Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần được đa số các ngân hàng áp dụng. Theo đó lãi suất khách hàng phải trả sẽ chỉ được tính theo số tiền còn nợ sau khi đã trừ đi số tiền đã trả.
Lãi suất được tính theo công thức:
Số tiền trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.
Để hiểu rõ hơn ta hãy xét ví dụ sau:
VD: Bạn vay 150 triệu trong thời hạn 1 năm, lãi suất cố định hàng tháng 12%. Vậy số tiền phải trả hàng tháng là 12.500.000 VND.
Tháng đầu tiên bạn phải trả:
12.500.000+150.000.000*12%/12= 14.000.000 VND
Tháng sau bạn phải trả:
12.500.000+[150.000.000-14.000.000]*12%/12=13.860.000 VND
Lãi suất tính theo dư nợ gốc
Lãi suất tính theo dư nợ gốc có nghĩa là lãi suất khách hàng phải trả được tính theo số tiền khách hàng vay trong suốt kì hạn vay.
Lãi suất được tính theo công thức:
Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12[tháng]
VD: Số tiền bạn vay 300 triệu trong thời hạn 1 năm. Trong suốt 1năm, lãi suất phải trả luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 300 triệu.
Với lãi suất là 12%/năm
Lãi suất hàng tháng được tính như sau:
Lãi suất hàng tháng = 300.000.000 * 12%/12 = 3.000.000 VNĐ
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 300.000000/12 + 3.000.000 = 28.000.000 VNĐ
Cách tính lãi suất ngân hàng nào có lợi ?
Khi sử dụng dịch vụ vay vốn của các đơn vị kinh doanh tài chính không ít người bối rối không biết cách tính lãi suất nào có lợi hơn.
Nhưng thực tế, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất của hai cách tính khác nhau. Tuy mức lãi suất của hai cách là khác nhau nhưng tổng số tiền khách hàng phải trả hoàn toàn giống nhau.
Khi khách hàng thủ tục vay vốn, nhân viên ngân hàng hoặc các công ty kinh doanh tài chính sẽ thường tư vấn lãi suất dựa trên dư nợ gốc, mục đích là giúp cho khách hàng có thể hiểu được ngay và tự tính được tổng số tiền lãi và tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng một cách tương đối dễ dàng.
Tuy nhiên theo các quy chuẩn thông thường trong chính sách vay của ngành ngân hàng nói chung, hệ thống ngân hàng, các đơn vị kinh doanh tài chính, lãi suất được áp dụng cho các dịch vụ thực tế lại là lãi suất trên dư nợ giảm dần.
Để hiểu rõ hơn ta xét ví dụ sau :
Ví dụ
Mức lãi suất trên dư nợ gốc là 2.2%/ tháng
Mức lãi suất trên dư nợ giảm dần là 3.75%/ tháng .
Ta có hai bảng tính lãi suất trên dư nợ gốc và bảng tính trên dư nợ giảm dần như sau :
Bảng tính lãi suất trên dư nợ gốc [lãi suất là 2.2%/ tháng]
| Kỳ thanh toán | Số tiền gốc thanh toán hàng tháng | Số tiền lãi thanh toán hàng tháng | Số tiền khách hàng phải trả hàng tháng |
| 1 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| 2 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| 3 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| 4 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| 5 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| 6 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| 7 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| 8 | 1.000.000 VNĐ | 175,987 VNĐ | 1,175,987 VNĐ |
| Tổng số tiền | 8.000.000 VNĐ | 1.407.897 VNĐ | 9.407.897 VNĐ |
Bảng tính lãi suất trên dư nợ giảm dần [lãi suất là 3.75%/ tháng]
| Kỳ thanh toán | Dư nợ đầu kỳ | Tiền lãi khách hàng thanh toán hàng tháng | Số tiền gốc khách hàng thanh toán hàng tháng | Dư nợ cuối kỳ | Khoản tiền khách hàng phải trả hàng tháng |
| 1 | 8.000.000 | 300.000 | 875.987 | 7.124.013 | 1.175.987 |
| 2 | 7.124.013 | 267.150 | 908.837 | 6.215.176 | 1.175.987 |
| 3 | 6.215.176 | 233.069 | 942.918 | 5.272.258 | 1.175.987 |
| 4 | 5.272.258 | 197.710 | 978.277 | 4.293.981 | 1.175.987 |
| 5 | 4.293.981 | 161.024 | 1.014.963 | 3.279.018 | 1.175.987 |
| 6 | 3.279.018 | 122.963 | 1.053.024 | 2.225.994 | 1.175.987 |
| 7 | 2.225.994 | 83.475 | 1.092.512 | 1.133.482 | 1.175.987 |
| 8 | 1.133.482 | 42.506 | 1.133.42 | 0 | 1.175.987 |
| Tổng số tiền | 1.407.897 VNĐ | 8.000.000 VNĐ | 9.407.897 VNĐ |
Nhìn vào hai bảng số liệu trên ta thấy dù tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc thì tổng số tiền khách hàng phải trả đều như nhau. Để hiểu rõ hơn khách hàng nên nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn để tránh hiểu sai, hiểu nhầm.
Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng, mời các bạn tham khảo. Mọi ý kiến thắc mắc xin liên hệ TẠI ĐÂY để được tư vấn thêm.
TÌM HIỂU THÊM:
Advertisement